"Het is echt belangrijk dat je plannen maakt voor je zestigste en je pensioen. Het leven kan zo snel veranderen," zegt Matthew Sheeran, samenwerkingspartner van Money Wellness en opgeleid schuldadviseur.

"Als je in de 50 bent, ben je vatbaarder voor dingen als ziekte, blessures en als je vrij moet nemen van je werk voor partners. Dit is dus echt je beste kans om ervoor te zorgen dat je plannen maakt voor je toekomst."

Dit zijn de beslissingen die je moet nemen voordat je de grote 6-0 bereikt. Je portemonnee zal je later dankbaar zijn...

1. Gebruik een budgetplanner - als je dat nog niet doet

Begin je pensioen veilig te stellen door je dagelijkse uitgaven onder controle te krijgen. "Krijg een idee van wat er binnenkomt versus wat er uitgaat," zegt Sheeran, die een online budgetteringshulpmiddel of de 50 30, 20-methode aanbeveelt, "besteed 50% van je inkomen aan behoeften - huur, eten, essentiële rekeningen; gebruik 30% voor wensen - uitgaan, vrienden en familie zien, tijd doorbrengen met je kinderen; en dan 20% voor sparen of schulden; ruim eventuele hoge renteschulden af voordat ze te groot worden, en wat je overhoudt, zet je opzij voor je toekomst."

Bekijk de budgetplanner van Money Wellness voor meer informatie.

2. Spoor oude pensioenen op

Je kijkt misschien uit naar de dag dat je je pensioen kunt opnemen, maar heb je alle pensioenpotjes bijgehouden die je tijdens je werkzame leven hebt opgebouwd?

"Als je 40 of 50 bent, heb je de mogelijkheid om meer geld te verdienen, je inkomen kan flexibel zijn, maar als je eenmaal met pensioen gaat, heb je vrijwel een vast inkomen, dus het is nooit te vroeg om over pensioenen na te denken," zegt Sheeran. Het is dus nooit te vroeg om over pensioenen na te denken," zegt Sheeran. Dat geeft je een goed idee van: welke levensstijl wil ik in de toekomst? En hoeveel meer moet ik nu betalen om dat punt te bereiken?"

Haal oude papieren tevoorschijn om je te helpen je pensioenpotten bij te houden.

3. Schulden aanpakken

"Sommige mensen zijn niet in de positie of hebben niet de luxe om veel geld te sparen, maar als je aan het einde van elke maand geld over hebt, pak dan je schulden aan", zegt Sheeran. "Begin altijd met schulden met een hoge rente: creditcards, rood staan en persoonlijke leningen. Deze kunnen echt een aanslag doen op je pensioen vanwege de rente, vooral als je op latere leeftijd misschien niet de middelen hebt om ze snel af te betalen. Laat schulden met een lage rente staan tot daarna, en vergeet tegelijkertijd niet om een beetje te sparen voor een regenachtige dag."

Sheeran raadt aan om gebruik te maken van een gratis schuldadviesdienst (zoals Money Wellness' of National Debtline).

4. Neem stappen om financieel weerbaar te worden

"Je wilt ervoor zorgen dat je zo financieel weerbaar mogelijk bent. Dat kan beginnen met een noodfonds op een lopende rekening of een rekening waar je gemakkelijk en zonder boetes bij kunt. We raden altijd aan om voor drie tot zes maanden aan essentiële uitgaven te sparen," zegt Sheeran.

5. Praat met je kinderen

Dit kan lastig zijn, maar ga het niet uit de weg. "Ik spreek zo veel mensen die schulden hebben en hun volwassen kinderen betalen geen geld aan de rekeningen in huis, en dat kind zit zelf misschien in een goede situatie," zegt Sheeran. "Vaak beseft het kind niet dat zijn ouders het moeilijk hebben. Ik weet zeker dat als ze dat wel wisten, ze zouden bijdragen. Maar er is een beetje een schaamte- of trotsfactor voor sommige ouders, waardoor ze het gewoon niet willen vragen."

Hij zegt dat het in deze levensfase van vitaal belang is - of je nu schulden hebt, het moeilijk hebt of niet - om je inkomen te maximaliseren. "Het is alleen maar eerlijk dat kinderen bijdragen als ze in de positie zijn om dat te doen."