ضحايا الاحتيال المصرفي في البرتغال يحصلون على حماية أقوى

يوضح القرار، الذي تم تسليمه في 15 أكتوبر، كيف يجب تطبيق لوائح الدفع الأوروبية وله آثار على البنوك وأصحاب الحسابات في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي، بما في ذلك البرتغال.

وبموجب هذا الحكم، لا يمكن للمؤسسات المالية تأخير السداد لمجرد أنها تعتقد أن العميل فشل في حماية تفاصيله المصرفية. يجب عادةً إعادة الأموال على الفور، وفي موعد لا يتجاوز نهاية يوم العمل التالي بعد علم البنك بالمعاملة غير المصرح بها.

نشأت القضية في بولندا، حيث فقدت امرأة ما يقرب من 700 يورو بعد أن وقعت ضحية لعملية احتيال مصرفية عبر الإنترنت.

وكانت قد أعلنت عن سلعة معروضة للبيع في أحد أسواق الإنترنت عندما أرسل لها شخص يتظاهر بأنه مشتري محتمل رابطًا، يُفترض أنه لتأكيد عملية الشراء.

وجهها الرابط إلى موقع ويب احتيالي مصمم ليشبه صفحة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بمصرفها. بعد إدخال تفاصيل تسجيل الدخول الخاصة بها، أعطت المخادع دون علم حق الوصول إلى المعلومات التي مكنت من تحويل الأموال من حسابها

أبلغت المرأة عن المعاملة إلى مصرفها في اليوم التالي، لكن المؤسسة رفضت ردها، بحجة أنها كانت مهملة بشكل صارخ في حماية أوراق اعتمادها الأمنية.

وطعنت في القرار في المحكمة، مما دفع قاضيًا بولنديًا إلى طلب توضيح من CJEU حول التزامات البنك بموجب القانون الأوروبي.

يجب على البنوك رد الأموال أولاً

. قضت المحكمة الأوروبية بأن الإهمال المزعوم للعميل لا يزيل التزام البنك بتقديم استرداد فوري للدفع غير المصرح به.

يفسر القرار توجيه خدمات الدفع في الاتحاد الأوروبي، المعروف باسم PSD2، والذي يضع القواعد التي تحكم المدفوعات الإلكترونية وحماية المستهلك.

والأهم من ذلك، يفصل الحكم الالتزام بتعويض العملاء عن مسألة المسؤول النهائي عن الخسارة المالية.

يمكن للبنوك أن تسعى لاحقًا لاسترداد الأموال إذا أثبتت أن العميل تصرف عن طريق الاحتيال أو عن قصد أو من خلال الإهمال الجسيم وفشل في الوفاء بالتزاماته الأمنية.

تقع مسؤولية إثبات الإهمال الجسيم على عاتق المؤسسة المالية.

هناك أيضًا استثناء لمتطلبات الاسترداد الفوري عندما يكون لدى البنك أسباب معقولة للاشتباه في أن العميل قد ارتكب عملية احتيال شخصيًا ويبلغ هذه الشكوك إلى السلطة الوطنية المختصة.

إن مجرد الادعاء بأن شخصًا ما كان مهملاً بكلمة المرور أو المعلومات المصرفية الخاصة به لا يكفي لتبرير حجب السداد الأولي.

ماذا يعني هذا للعملاء في البرتغال؟

الحكم مناسب لعملاء البنوك البرتغالية لأنه يوضح كيف يجب تفسير تشريعات الدفع الأوروبية الحالية من قبل المحاكم الوطنية.

ينص Banco de Portugal بالفعل في إرشاداته الرسمية للمستهلكين على أنه يجب على البنوك تعويض العملاء مؤقتًا عن المعاملات المزعومة غير المصرح بها بحلول نهاية يوم العمل التالي، مع مراعاة الاستثناء الذي يتضمن الاحتيال المشتبه به من قبل العميل.

يوضح البنك المركزي أيضًا أن العملاء قد يكونون، في ظروف معينة، مسؤولين عن خسائر تصل إلى 50 يورو ناتجة عن مدفوعات غير مصرح بها.

لا ينطبق هذا الحد بالضرورة عند إثبات الإهمال الجسيم أو سوء السلوك المتعمد.

يعزز الحكم الجديد التمييز بين تلقي استرداد أولي وتحديد ما إذا كان يجب على العميل تحمل الخسارة في النهاية.

هذا لا يعني أن كل شخص يخسر أموالًا بسبب عملية احتيال عبر الإنترنت يحق له تلقائيًا الحصول على تعويض دائم. يمكن أن تثير المدفوعات التي يأذن بها العملاء عن علم، حتى بعد خداعهم، أسئلة قانونية مختلفة

ماذا يجب أن يفعل ضحايا الاحتيال؟

ينصح Banco de Portugal أي شخص يكتشف معاملة غير مصرح بها بالاتصال بمصرفه على الفور والإبلاغ عن الحادث.

يجب على العملاء أيضًا إخطار الشرطة أو السلطات الأخرى ذات الصلة والاحتفاظ بسجلات الرسائل والمعاملات والاتصالات المشبوهة مع بنكهم.

بموجب القواعد المعمول بها، يجب الإبلاغ عن المعاملات غير المصرح بها عمومًا دون تأخير لا داعي له وفي غضون 13 شهرًا، على الرغم من أن انتظار الإبلاغ عن الاحتيال المشتبه به يمكن أن يؤثر على حقوق العميل.

توصي الهيئة التنظيمية أيضًا بتجنب الروابط المستلمة من خلال رسائل البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية غير المتوقعة وعدم مشاركة كلمات مرور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو بيانات اعتماد الأمان.

يوفر حكم CJEU، الصادر في القضية C-70/25، تفسيرًا ملزمًا لقانون الاتحاد الأوروبي للمحاكم الوطنية التي تتعامل مع النزاعات المماثلة، بما في ذلك تلك المرفوعة أمام المحاكم البرتغالية

اجعل The Portugal News مصدر الأخبار المفضل لديك على Google

أضف كمصدر مفضل على Google