Waarom expats in Portugal hun investeringen nu moeten herzien

Wij nodigen u uit om ons seminar bij te wonen op 6 november in Hotel Baia, Cascais (details hieronder)

Steeds meer mensen verhuizen naar Portugal voor de zon, een nieuwe manier van leven en zekerheid. Maar als het gaat om uw pensioenen en beleggingen, kan de droom in duigen vallen als uw beleggingen niet goed zijn beheerd of niet zijn aangepast aan de post-Brexitregelgeving en de nieuwe wijzigingen in de Britse successierechten (IHT).

Bij OpesFidelio ontmoeten we regelmatig klanten die te laat ontdekken dat hun "EU-compliant" fondsen veel duurder zijn dan ze zich realiseerden, of dat recente voorgestelde Britse regelwijzigingen hun pensioensparen kunnen blootstellen aan 40% IHT. Het goede nieuws? Beide problemen kunnen worden opgelost met het juiste grensoverschrijdende advies.

De verborgen kosten van "EU-conforme" fondsen

Na Brexit zijn veel expats overgestapt naar zogenaamde EU-compliant beleggingsfondsen - vaak offshore obligaties of verzekeringsgebonden platforms. Deze structuren voldoen aan de Europese wettelijke vereisten, maar gaan vaak gepaard met meerdere lagen verborgen kosten.

Tussen fondskosten, platformkosten en lopende provisies zijn totale kosten van 3-4% per jaar niet ongewoon. Op een portefeuille van €250.000 is dat ruwweg €8.750 per jaar, wat stilletjes aan je rendement vreet en verliezen in turbulente markten erger maakt.

Erger nog, veel van deze producten betalen vooraf commissie aan adviseurs, waardoor de transparantie afneemt en aanbevelingen mogelijk worden beïnvloed. Bij OpesFidelio hebben we altijd gewerkt met een op vergoedingen gebaseerd, volledig openbaar model, zodat onze klanten precies weten waar ze voor betalen en waarom.

Nieuwe IHT-risico's voor Britse pensioenen

Tot voor kort waren de meeste pensioenfondsen in het Verenigd Koninkrijk vrijgesteld van successierechten, waardoor ze een nuttig instrument voor estate planning waren. Nieuwe richtlijnen van de HMRC veranderen echter de regels: onder bepaalde omstandigheden kunnen uitkeringen bij overlijden uit Britse pensioenen nu onder de IHT vallen.

Voor expats die nog steeds pensioenregelingen in het VK hebben, betekent dit op het eerste gezicht dat tot 40% van de pensioenactiva belast kan worden bij overlijden, afhankelijk van hoe de uitkeringen worden gebruikt.

De belangrijkste boodschap? Herzie uw pensioenstructuren, want er zijn manieren om sommige of alle potentiële successierechten te beperken.

James Pearcy Caldwell, CEO van OpesFidelio zal ingaan op de psychologie achter succesvolle financiële keuzes en planning.

Nathan Sweeney, CIO van Marlborough Funds, zal een presentatie geven over het marktklimaat en kosteneffectieve, voor risico gecorrigeerde fondsstrategieën.

Paul Forman, International Sales Manager van Novia Global zal uitleggen hoe de voorgestelde successieregels van toepassing zullen zijn en hoe het werken met een OpesFidelio adviseur uw familie kan behoeden voor een aanzienlijke belastingaanslag in de toekomst.

Waarom een herziening?

Als u in Portugal woont, bevinden uw financiële omstandigheden zich op het snijvlak van meer dan één regelgevend systeem: het land waar uw pensioen- en belastingbanden vaak blijven en de EU (waar uw verblijfplaats en beleggingen zijn gevestigd).

Een uitgebreide herziening moet betrekking hebben op

Pensioenen en hoe ze in lijn zijn met de nieuwe Britse IHT-regels.
Kostenanalyse van beleggingen om onnodige kosten te identificeren.
Planning van verzekeringen en begunstigden om familieleden te beschermen.
Fiscaal efficiënte structuren onder Portugal's NHR of opvolgende regelingen.

Bij OpesFidelio helpen we klanten hun vermogensplanning te vereenvoudigen en te stroomlijnen - om ervoor te zorgen dat elk element samenwerkt en niet elkaar tegenwerkt.

Credits: Afbeelding meegeleverd; Auteur: Client;

Waarom is grensoverschrijdende kwalificatie belangrijk?

Grensoverschrijdend advies gaat niet alleen over taal of lokale aanwezigheid - het gaat over meervoudige regelgeving en competentie.

OpesFidelio adviseurs zijn:

EU-gereguleerd onder MiFID II, waardoor volledige naleving van de lokale normen voor de bescherming van beleggers gegarandeerd is.
UK-gekwalificeerd, waardoor ze inzicht hebben in pensioenen, IHT en belastingkaders in het Verenigd Koninkrijk.
Binnen de OpesFidelio groep, toegang tot SEC (VS) en UK (FCA) gelicenseerd advies.

Deze meervoudige regelgevende status betekent dat we advies kunnen coördineren tussen beide systemen - waarbij we risico's identificeren die anderen misschien over het hoofd zien en kansen signaleren om geld te besparen, belastingen te verlagen en prestaties te verbeteren.

De tijd om te handelen is nu

Markten bewegen. Regels veranderen. Kosten stapelen zich op. Om de paar jaar uw portefeuille herzien is gewoon niet genoeg als u grensoverschrijdend leeft en belegt.

Door te praten met een onafhankelijke, EU-gereguleerde, in het VK gekwalificeerde adviseur kunt u: