Convidamo-lo a participar no nosso seminário a 6 de novembro no Hotel Baia, Cascais (detalhes abaixo)

Cada vez mais pessoas estão a mudar-se para Portugal por causa do sol, de um novo modo de vida e da segurança. Mas quando se trata de suas pensões e investimentos, o sonho pode ser destruído se seus investimentos não tiverem sido gerenciados adequadamente ou não tiverem acompanhado a regulamentação pós-Brexit e as novas mudanças no imposto sobre herança do Reino Unido (IHT).

Na OpesFidelio, encontramos regularmente clientes que descobrem demasiado tarde que os seus fundos "compatíveis com a UE" são muito mais caros do que imaginavam, ou que as recentes alterações propostas às regras do Reino Unido podem expor as suas poupanças de pensões a 40% de IHT. As boas notícias? Ambos os problemas podem ser resolvidos - com o aconselhamento transfronteiriço correto.

O custo oculto dos fundos "compatíveis com a UE

Após o Brexit, muitos expatriados foram transferidos para os chamados invólucros de investimento compatíveis com a UE - muitas vezes obrigações offshore ou plataformas ligadas a seguros. Estas estruturas cumprem os requisitos regulamentares europeus, mas são frequentemente acompanhadas de vários níveis de encargos ocultos.

Entre as taxas dos fundos, os custos da plataforma e as comissões em curso, não são raras as despesas totais de 3-4% por ano. Numa carteira de 250.000 euros, isso representa cerca de 8.750 euros por ano, o que reduz discretamente os seus rendimentos e exaspera as perdas em mercados turbulentos.

Pior ainda, muitos destes produtos pagam comissões aos consultores, o que reduz a transparência e pode influenciar as recomendações. Na OpesFidelio, sempre operámos num modelo baseado em comissões e totalmente divulgado, garantindo que os nossos clientes sabem exatamente o que estão a pagar e porquê.

Novos riscos de IHT para as pensões do Reino Unido

Até há pouco tempo, a maioria dos fundos de pensões do Reino Unido estavam isentos do imposto sucessório, o que os tornava uma ferramenta útil de planeamento patrimonial. No entanto, novas orientações do HMRC estão a alterar as regras: em determinadas circunstâncias, as prestações por morte de pensões do Reino Unido podem agora ser abrangidas pelo IHT.

Para os expatriados que ainda são titulares de planos de pensões do Reino Unido, isto significa, à primeira vista, que até 40% dos activos das pensões podem ser tributados por morte, dependendo da forma como os benefícios são acedidos.

A mensagem principal? Reveja as suas estruturas de pensões, uma vez que existem formas de mitigar parte ou a totalidade do potencial imposto sucessório.

James Pearcy Caldwell, CEO da OpesFidelio, examinará a psicologia subjacente às escolhas e ao planeamento financeiro bem sucedidos.

Nathan Sweeney, CIO dos fundos Marlborough, fará uma apresentação sobre o clima de mercado e estratégias de fundos ajustados ao risco com uma boa relação custo-eficácia.

Paul Forman, International Sales Manager da Novia Global, explicará como se aplicarão as regras propostas para o imposto sobre as sucessões e como trabalhar com um consultor da OpesFidelio pode poupar a sua família a uma fatura fiscal substancial no futuro.

Porquê fazer uma revisão?

Se vive em Portugal, a sua situação financeira abrange mais do que um sistema regulador: o país onde as suas pensões e os seus vínculos fiscais permanecem frequentemente e a UE (onde a sua residência e os seus investimentos estão baseados).

Uma análise exaustiva deve abranger

  • As pensões e o seu alinhamento com as novas regras do IHT do Reino Unido.
  • Análise dos custos de investimento para identificar encargos desnecessários.
  • Planeamento de seguros e beneficiários para proteger os membros da família.
  • Estruturas eficientes do ponto de vista fiscal ao abrigo do regime NHR ou regimes sucessores em Portugal.

Na OpesFidelio, ajudamos os clientes a simplificar e racionalizar o seu planeamento patrimonial - assegurando que todos os elementos trabalham em conjunto e não uns contra os outros.

Créditos: Imagem fornecida; Autor: Cliente;

Porque é que a qualificação transfronteiriça é importante?

O aconselhamento transfronteiriço não tem apenas a ver com a língua ou a presença local - tem a ver com a regulamentação e a competência múltiplas.

Os consultores da OpesFidelio são:

  • Regulamentados pela UE ao abrigo da MiFID II, assegurando a total conformidade com as normas locais de proteção dos investidores.
  • Qualificados no Reino Unido, o que lhes permite conhecer as pensões, o IHT e os quadros fiscais do Reino Unido.
  • Dentro do grupo OpesFidelio, acesso a aconselhamento licenciado pela SEC (EUA) e pela FCA (Reino Unido)

Este estatuto regulamentar múltiplo significa que podemos coordenar o aconselhamento em ambos os sistemas - identificando riscos que outros podem não ver e identificando oportunidades para poupar dinheiro, reduzir impostos e melhorar o desempenho.

O momento de atuar é agora

Os mercados movem-se. As regras mudam. Os custos aumentam. Rever a sua carteira de investimentos uma vez em cada poucos anos não é suficiente quando se vive e investe além fronteiras.

Ao falar com um consultor independente, regulado pela UE e qualificado no Reino Unido, pode:

  • Reduzir os custos desnecessários dos fundos.
  • Proteger a sua família ao abrigo das novas regras de IHT.
  • Otimizar os rendimentos no âmbito de estruturas transparentes e conformes.

As suas finanças merecem a mesma atenção que o seu estilo de vida - seguro, sustentável e sem stress.

Contacte a OpesFidelio hoje para reservar um espaço:

Email: admin@opesfidelio.eu

Tel: +351 300 600 990 (horário de expediente)

Web: opesfidelio.eu/cascaisportugal25

Detalhes do seminário: 6.15-9.00 pm, 6 de novembro @ Sala Deck III. Hotel Baia, Passeio de D. Luís I 2754-509 Cascais.

Bebidas e Canapés de cortesia

OpesFidelio - Aconselhamento Financeiro Transfronteiriço de Confiança

Regulamentado pela UE | Qualificado pelo Reino Unido | Transparente | Independente

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