Nous vous invitons à participer à notre séminaire le 6 novembre à l'hôtel Baia, à Cascais (détails ci-dessous).

De plus en plus de personnes s'installent au Portugal pour profiter du soleil, d'un nouveau mode de vie et de la sécurité. Mais lorsqu'il s'agit de vos retraites et de vos investissements, le rêve peut être brisé si vos investissements n'ont pas été correctement gérés ou n'ont pas suivi la réglementation post-Brexit et les nouveaux changements de l'impôt sur les successions au Royaume-Uni (IHT).

Chez OpesFidelio, nous rencontrons régulièrement des clients qui découvrent trop tard que leurs fonds "conformes à l'UE" sont beaucoup plus chers qu'ils ne le pensaient, ou que les récents changements de règles proposés au Royaume-Uni pourraient exposer leur épargne retraite à un IHT de 40 %. La bonne nouvelle ? Ces deux problèmes peuvent être résolus grâce à des conseils transfrontaliers appropriés.

Le coût caché des fonds "conformes à l'UE

Après le Brexit, de nombreux expatriés ont été transférés dans des enveloppes d'investissement dites conformes à l'UE - souvent des obligations offshore ou des plateformes liées à des assurances. Ces structures répondent aux exigences réglementaires européennes, mais elles s'accompagnent fréquemment de multiples couches de frais cachés.

Entre les frais des fonds, les coûts des plateformes et les commissions permanentes, il n'est pas rare que les dépenses totales atteignent 3 à 4 % par an. Pour un portefeuille de 250 000 euros, cela représente environ 8 750 euros par an, qui grugent discrètement vos rendements et exaspèrent les pertes en cas de turbulences sur les marchés.

Pire encore, nombre de ces produits versent des commissions aux conseillers à l'avance, ce qui réduit la transparence et peut fausser les recommandations. Chez OpesFidelio, nous avons toujours fonctionné sur la base d'un modèle basé sur les frais et entièrement divulgué, afin que nos clients sachent exactement ce qu'ils paient et pourquoi ils le paient.

Nouveaux risques d'IHT pour les retraites britanniques

Jusqu'à récemment, la plupart des fonds de pension britanniques étaient exonérés de l'impôt sur les successions, ce qui en faisait un outil de planification successorale utile. Toutefois, de nouvelles directives du HMRC changent les règles : dans certaines circonstances, les prestations de décès provenant de pensions britanniques peuvent désormais être soumises à l'IHT.

Pour les expatriés qui détiennent encore des régimes de retraite britanniques, cela signifie à première vue que jusqu'à 40 % des avoirs de retraite pourraient être imposés au décès, en fonction de la manière dont les prestations sont perçues.

Le message clé ? Revoyez vos structures de pension, car il existe des moyens d'atténuer tout ou partie de l'impôt sur les successions.

James Pearcy Caldwell, PDG d'OpesFidelio, examinera la psychologie qui sous-tend les choix et la planification financière.

Nathan Sweeney, CIO des fonds Marlborough, présentera le climat du marché et les stratégies de fonds rentables et ajustées au risque.

Paul Forman, directeur des ventes internationales de Novia Global, expliquera comment les règles proposées en matière de droits de succession s'appliqueront et comment le fait de travailler avec un conseiller d'OpesFidelio peut éviter à votre famille une facture fiscale substantielle à l'avenir.

Pourquoi faire un bilan ?

Si vous vivez au Portugal, votre situation financière est à cheval sur plus d'un système réglementaire : le pays où vos liens avec votre pension et vos impôts demeurent souvent et l'UE (où votre résidence et vos investissements sont basés).

Un examen complet doit porter sur les points suivants

  • Les pensions et leur alignement sur les nouvelles règles britanniques en matière d'IHT.
  • L'analyse des coûts d'investissement pour identifier les frais inutiles.
  • L'assurance et la planification des bénéficiaires pour protéger les membres de la famille.
  • Les structures fiscalement avantageuses dans le cadre du NHR portugais ou des régimes qui lui succèdent.

Chez OpesFidelio, nous aidons nos clients à simplifier et à rationaliser leur planification patrimoniale, en veillant à ce que tous les éléments travaillent ensemble et non pas l'un contre l'autre.

Crédits : Image fournie ; Auteur : Client ;

Pourquoi les qualifications transfrontalières sont-elles importantes ?

Le conseil transfrontalier n'est pas seulement une question de langue ou de présence locale, c'est aussi une question de réglementation et de compétence.

Les conseillers d'OpesFidelio sont :

  • Réglementés par l'UE dans le cadre de la MiFID II, ce qui garantit une conformité totale avec les normes locales de protection des investisseurs.
  • Qualifiés pour le Royaume-Uni, ce qui leur permet de connaître les régimes de retraite, l'impôt sur le revenu et les cadres fiscaux britanniques.
  • Au sein du groupe OpesFidelio, ils ont accès à des conseils agréés par la SEC (États-Unis) et la FCA (Royaume-Uni).

Ce statut réglementaire multiple signifie que nous pouvons coordonner les conseils à travers les deux systèmes - en identifiant les risques que d'autres pourraient manquer, et en repérant les opportunités d'économiser de l'argent, de réduire les impôts et d'améliorer les performances.

C'est maintenant qu'il faut agir

Les marchés évoluent. Les règles changent. Les coûts s'accumulent. Revoir son portefeuille une fois tous les deux ans n'est tout simplement pas suffisant lorsque l'on vit et que l'on investit au-delà des frontières.

En vous adressant à un conseiller indépendant, réglementé par l'UE et qualifié pour le Royaume-Uni, vous pouvez :

  • Réduire les coûts inutiles des fonds.
  • Protéger votre famille dans le cadre des nouvelles règles relatives à l'impôt sur la fortune.
  • Optimiser les rendements dans le cadre de structures conformes et transparentes.

Vos finances méritent la même attention que votre mode de vie : elles doivent être sûres, durables et sans stress.

Contactez OpesFidelio dès aujourd'hui pour réserver un espace:

Courriel : admin@opesfidelio.eu

Tél : +351 300 600 990 (heures ouvrables)

Web : opesfidelio.eu/cascaisportugal25

Détails du séminaire : 6.15-9.00 pm, 6 novembre @ Sala Deck III. Hôtel Baia, Passeio de D. Luís I 2754-509 Cascais.

Boissons et canapés gratuits.

OpesFidelio - Des conseils financiers transfrontaliers dignes de confiance

Réglementé par l'UE | Qualifié par le Royaume-Uni | Transparent | Indépendant

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