Este esquema, destinado a reduzir o impacto financeiro de futuros eventos climáticos extremos, ainda carece de uma estrutura legislativa, requisitos de cobertura definidos ou uma data de implementação confirmada.

O Ministério das Finanças ainda está trabalhando na proposta, e a agência responsável pelo programa de recuperação do país espera finalizá-la em 2027.

O atraso ocorre quando permanecem dúvidas sobre como o sistema será financiado, quais riscos ele cobrirá e como os custos serão compartilhados entre o Estado, as seguradoras e os segurados.

Conforme relatado pelo ECO, o governo já tem uma proposta técnica da Autoridade Supervisora de Seguros e Fundos de Pensões (ASF), mas várias decisões importantes permanecem pendentes, incluindo determinar quem deverá contratar um seguro, o nível de proteção oferecido e a organização responsável pela gestão do fundo de catástrofe proposto.

Proteções prometidas

O primeiro-ministro Luís Montenegro anunciou pela primeira vez a criação de um Fundo para Catástrofes Naturais e Sísmicas em 28 de abril, como parte do programa de Transformação, Recuperação e Resiliência de Portugal (PTRR).

A proposta ocorreu após uma série de tempestades devastadoras que atingiram Portugal no início de 2026, causando danos generalizados a residências, empresas e infraestrutura pública.

De acordo com o plano original, o seguro obrigatório cobriria propriedades residenciais e a infraestrutura física das empresas, apoiado por um mecanismo público de solidariedade para garantir que famílias de baixa renda também tivessem acesso à proteção.

Montenegro argumentou que o país precisava de uma abordagem mais sustentável para desastres naturais, em vez de depender inteiramente da assistência do governo após grandes danos.

Posteriormente, o programa oficial do PTRR incorporou um sistema de seguro obrigatório juntamente com um fundo dedicado à cobertura de desastres naturais e sísmicos, que busca reforçar a resiliência de Portugal, melhorar a prevenção e distribuir a responsabilidade financeira por futuras emergências.

No entanto, a proposta ainda não evoluiu para um regime de seguro totalmente definido.

Danos não segurados

A escala da lacuna de proteção de seguros em Portugal ficou particularmente clara após as tempestades no início deste ano.

De acordo com dados divulgados pelo ECO, as perdas econômicas estimadas decorrentes da sucessão de eventos climáticos extremos atingiram 5,3 bilhões, e apenas cerca de 1,4 bilhão foram cobertas pelo seguro, deixando aproximadamente três quartos dos danos sem seguro.

Essa falta de proteção é particularmente preocupante para empresas, onde o seguro contra interrupção de negócios e perda de renda permanece limitado.

A ASF também alertou sobre a diferença entre o que os consumidores acreditam que suas apólices cobrem e a proteção que eles realmente compraram.

Gabriel Bernardino, presidente da ASF, reconheceu o problema do subseguro durante uma audiência parlamentar em outubro, explicando que os proprietários que seguram suas propriedades por menos do que o custo real de reconstrução podem receber apenas uma parte proporcional da compensação após uma reclamação.

Ele propôs uma calculadora acessível ao público para ajudar os proprietários a estimar o valor da reconstrução de suas propriedades e escolher uma cobertura de seguro mais adequada, enfatizando que o novo sistema deve cobrir uma gama mais ampla de desastres naturais, em vez de se concentrar exclusivamente em terremotos.

Outra questão não resolvida é o custo de políticas futuras, com o presidente da ASF indicando que os prêmios devem refletir o nível de risco associado a cada propriedade, embora isso levante questões sobre acessibilidade para famílias em áreas particularmente expostas a desastres naturais.

Reforma do seguro

Apesar da falta de uma proposta final, o Governo incluiu uma referência à reforma dos seguros na sua proposta de Orçamento do Estado para 2027 (OE2027).

O documento afirma que a estrutura de seguro que cobre catástrofes e terremotos deve ser revisada, mas não fornece mais detalhes sobre a legislação ou quando o novo sistema poderá entrar em vigor.

Bernardino confirmou que as discussões estão ocorrendo, mas expressou frustração com o lento progresso.

Enquanto isso, a Agência para o PTRR espera concluir o processo em 2027.

Recuperação e prevenção

O Orçamento do Estado proposto aloca 267,8 milhões para o PTRR em 2027 para apoiar a reconstrução após as tempestades e se preparar para futuras emergências.

Entre as medidas incluídas no plano estão a reparação da infraestrutura danificada, o fortalecimento dos serviços de proteção civil e as comunicações de emergência, a preparação para grandes terremotos e o estabelecimento de um Sistema Nacional de Acomodação de Emergência.

No entanto, espera-se que o compromisso financeiro geral seja consideravelmente maior.

Manuel Castro Almeida indicou que o investimento total pode se aproximar de 1 bilhão em 2027, incluindo financiamento do Fundo Ambiental e de Portugal 2030.

O programa PTRR, aprovado pelo governo em junho, foi projetado para abordar as vulnerabilidades estruturais de Portugal e melhorar sua capacidade de responder a futuras crises.

No entanto, o sistema obrigatório de seguro contra catástrofes continua sendo uma de suas medidas pendentes mais significativas, deixando proprietários e empresas sem uma nova estrutura de proteção nacional, apesar dos compromissos anteriores.

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