De nieuwe Europese regels voor directe bankoverschrijvingen kwamen op woensdag 9 oktober en verplichten nu alle banken in de eurozone om deze dienst 24 uur per dag, zeven dagen per week aan te bieden. Vanaf nu zijn transacties sneller en veiliger en wordt de ontvanger automatisch geverifieerd voordat het geld de rekening verlaat.

Met deze nieuwe stap voltooit de Europese Unie (EU) de tweede fase van haar plan om het betalingssysteem te moderniseren en de consumentenbescherming te versterken. Het doel is eenvoudig: ervoor zorgen dat elke eurobetaling binnen enkele seconden op de plaats van bestemming aankomt, op elk moment en op elke dag van het jaar.

De maatregel geldt voor alle banken, spaarbanken en betalingsdienstaanbieders die al standaard SEPA-overboekingen aanbieden. De banken die de dienst nog niet aanboden, moesten hun IT-systemen bijwerken om aan de nieuwe verordening te voldoen.

Automatische verificatie

De belangrijkste nieuwe functie is de introductie van zogenaamde begunstigdenverificatie. Voordat de overschrijving wordt voltooid, controleert het systeem of de naam van de ontvanger overeenkomt met het ingevoerde IBAN. Als er een discrepantie is, wordt de klant daar onmiddellijk van op de hoogte gebracht en kan hij beslissen om al dan niet door te gaan, aldus een bericht van Postal.

De verificatie is gratis en geldt voor zowel directe als traditionele overboekingen. Het idee is om typefouten te verminderen en fraude met valse of gemanipuleerde IBAN's te voorkomen. Volgens de Bank van Portugal versterkt deze maatregel "de veiligheid van betalingen en het vertrouwen van gebruikers in digitale diensten".

In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, verplicht de Europese wet banken niet om gratis directe overschrijvingen aan te bieden, maar om dezelfde prijs of minder aan te rekenen dan ze aanrekenen voor standaard SEPA-overschrijvingen.

Dit betekent dat als uw bank één euro rekent voor een traditionele overboeking, een directe overboeking hetzelfde of minder moet kosten, nooit meer. Verschillende Portugese banken hebben er al voor gekozen om de dienst gratis te maken voor alle klanten in een poging zich te onderscheiden in de markt.

Transacties in minder dan 10 seconden

Instant bankoverschrijvingen zorgen ervoor dat geld in minder dan tien seconden op de rekening van de ontvanger staat, ongeacht het tijdstip of de dag. Zelfs op feestdagen of in het weekend moet het systeem continu werken.

Banken kunnen de dienst alleen onderbreken voor korte onderhoudsperiodes, waarvan de klanten naar behoren op de hoogte worden gebracht. Tot nu toe kwamen onderbrekingen vaak voor buiten de bankuren; vanaf vandaag zijn ze een uitzondering.

Einde van de eenmalige limiet van €100.000

Een van de belangrijkste veranderingen is de afschaffing van de oude limiet van 100.000 euro per overboeking. Elke instelling kan nu zijn eigen limieten instellen, afhankelijk van het profiel van de klant of het gebruikte kanaal.

De Europese regelgeving verplicht banken echter om gebruikers toe te staan gepersonaliseerde dagelijkse limieten in te stellen, wat meer controle geeft over transacties en een extra beveiligingslaag toevoegt.

Voor landen in de Europese Unie die de euro niet gebruiken, is het tijdschema iets anders. In deze gevallen moeten banken tegen januari 2027 onmiddellijke overschrijvingen ontvangen en tegen juli van hetzelfde jaar verzenden.

Elektronisch-geldinstellingen en betalingsdienstaanbieders in het eurogebied hebben ook een extra deadline: tot april 2027 om volledig aan de wet te voldoen.

Naast snelheid maakt het nieuwe systeem de weg vrij voor andere functies. In de komende maanden zal het mogelijk zijn om onmiddellijke overschrijvingen te plannen voor een toekomstige datum of om terugkerende betalingen te creëren met dezelfde snelheid. De Europese Unie hoopt dat deze digitale revolutie zal helpen om financiële transacties transparanter, concurrerender en veiliger te maken voor zowel consumenten als bedrijven.