Nowe europejskie przepisy dotyczące natychmiastowych przelewów bankowych weszły w życie w środę 9 października i wymagają teraz, aby wszystkie banki w strefie euro oferowały tę usługę 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu. Od teraz transakcje są szybsze, bezpieczniejsze i obejmują automatyczną weryfikację odbiorcy, zanim pieniądze opuszczą konto.

Tym nowym krokiem Unia Europejska (UE) kończy drugą fazę swojego planu modernizacji systemu płatności i wzmocnienia ochrony konsumentów. Cel jest prosty: umożliwić każdemu przelewowi w euro dotarcie do miejsca przeznaczenia w ciągu kilku sekund, o każdej porze i każdego dnia w roku.

Środek ten ma zastosowanie do wszystkich banków, kas oszczędnościowych i dostawców usług płatniczych, którzy już oferują standardowe przelewy bankowe SEPA. Ci, którzy jeszcze nie oferowali tej usługi, musieli zaktualizować swoje systemy informatyczne, aby były zgodne z nowym rozporządzeniem.

Automatyczna weryfikacja

Główną nowością jest wprowadzenie tzw. weryfikacji beneficjenta. Przed zakończeniem przelewu system potwierdza zgodność nazwy odbiorcy z wprowadzonym numerem IBAN. Jeśli istnieje jakakolwiek rozbieżność, klient jest natychmiast powiadamiany i może zdecydować, czy kontynuować, zgodnie z raportem firmy Postal.

Weryfikacja jest bezpłatna i dotyczy zarówno przelewów natychmiastowych, jak i tradycyjnych. Pomysł polega na zmniejszeniu liczby błędów podczas wpisywania i zapobieganiu oszustwom przy użyciu fałszywych lub zmanipulowanych numerów IBAN. Według Banku Portugalii środek ten "wzmacnia bezpieczeństwo płatności i zwiększa zaufanie użytkowników do usług cyfrowych".

Wbrew powszechnemu przekonaniu, prawo europejskie nie wymaga od banków oferowania bezpłatnych przelewów natychmiastowych, ale raczej pobierania takich samych lub niższych opłat niż za standardowe przelewy SEPA.

Oznacza to, że jeśli bank pobiera opłatę w wysokości jednego euro za przelew tradycyjny, przelew natychmiastowy musi kosztować tyle samo lub mniej, nigdy więcej. Kilka portugalskich banków zdecydowało się już na udostępnienie bezpłatnej usługi wszystkim klientom, próbując wyróżnić się na rynku.

Transakcje w mniej niż 10 sekund

Natychmiastowe przelewy bankowe umożliwiają dotarcie pieniędzy na konto odbiorcy w czasie krótszym niż dziesięć sekund, niezależnie od pory dnia. Nawet w święta lub weekendy system musi działać nieprzerwanie.

Banki mogą zawiesić usługę tylko na krótkie okresy konserwacji, o czym klienci są odpowiednio informowani. Do tej pory przerwy były częste poza godzinami pracy banków; od dziś są one wyjątkiem.

Koniec jednorazowego limitu w wysokości 100 000 euro

Jedną z najważniejszych zmian jest zniesienie starego limitu 100 000 euro na przelew. Każda instytucja może teraz ustalić własne limity, w zależności od profilu klienta lub używanego kanału.

Europejskie regulacje wymagają jednak od banków umożliwienia użytkownikom ustawiania spersonalizowanych dziennych limitów, co daje większą kontrolę nad transakcjami i dodaje dodatkową warstwę bezpieczeństwa.

W przypadku krajów Unii Europejskiej, które nie używają euro, harmonogram jest nieco inny. W tych przypadkach banki będą musiały odbierać przelewy natychmiastowe do stycznia 2027 r. i wysyłać je do lipca tego samego roku.

Instytucje pieniądza elektronicznego i dostawcy usług płatniczych w strefie euro również mają dodatkowy termin: do kwietnia 2027 r., aby zapewnić pełną zgodność z prawem.

Oprócz szybkości, nowy system toruje drogę dla innych funkcji. W nadchodzących miesiącach możliwe będzie planowanie natychmiastowych przelewów na przyszłą datę lub tworzenie powtarzających się płatności z taką samą szybkością. Unia Europejska ma nadzieję, że ta cyfrowa rewolucja pomoże uczynić transakcje finansowe bardziej przejrzystymi, konkurencyjnymi i bezpiecznymi, zarówno dla konsumentów, jak i przedsiębiorstw.