Le nuove regole europee sui bonifici istantanei sono entrate in vigore mercoledì 9 ottobre e prevedono che tutte le banche della zona euro offrano questo servizio 24 ore su 24, sette giorni su sette. D'ora in poi le transazioni saranno più veloci, più sicure e comprenderanno la verifica automatica del destinatario prima che il denaro lasci il conto.

Con questo nuovo passo, l'Unione Europea (UE) completa la seconda fase del suo piano per modernizzare il sistema dei pagamenti e rafforzare la protezione dei consumatori. L'obiettivo è semplice: consentire a qualsiasi bonifico in euro di arrivare a destinazione in pochi secondi, in qualsiasi momento e in qualsiasi giorno dell'anno.

La misura si applica a tutte le banche, le casse di risparmio e i prestatori di servizi di pagamento che già offrono i bonifici standard SEPA. Quelle che non offrono ancora il servizio hanno dovuto aggiornare i loro sistemi informatici per conformarsi al nuovo regolamento.

Verifica automatica

La novità principale è l'introduzione della cosiddetta verifica del beneficiario. Prima di completare il trasferimento, il sistema conferma che il nome del beneficiario corrisponda all'IBAN inserito. In caso di discrepanza, il cliente viene immediatamente informato e può decidere se procedere o meno, secondo quanto riportato da Postal.

La verifica è gratuita e si applica sia ai bonifici istantanei che a quelli tradizionali. L'idea è quella di ridurre gli errori di digitazione e prevenire le frodi con IBAN falsi o manipolati. Secondo la Banca del Portogallo, questa misura "rafforza la sicurezza dei pagamenti e aumenta la fiducia degli utenti nei servizi digitali".

Contrariamente a quanto si crede, la legge europea non impone alle banche di offrire trasferimenti istantanei gratuiti, ma piuttosto di applicare lo stesso prezzo o un prezzo inferiore a quello applicato per i trasferimenti SEPA standard.

Ciò significa che se la vostra banca addebita un euro per un bonifico tradizionale, un bonifico istantaneo deve costare lo stesso prezzo o meno, mai di più. Diverse banche portoghesi hanno già scelto di rendere il servizio gratuito per tutti i clienti nel tentativo di distinguersi sul mercato.

Transazioni in meno di 10 secondi

I bonifici istantanei permettono al denaro di raggiungere il conto del destinatario in meno di dieci secondi, indipendentemente dall'ora o dal giorno. Anche nei giorni festivi o nei fine settimana, il sistema deve funzionare ininterrottamente.

Le banche possono sospendere il servizio solo per brevi periodi di manutenzione, debitamente comunicati ai clienti. Finora le interruzioni erano frequenti al di fuori degli orari bancari; da oggi sono un'eccezione.

Fine del limite unico di 100.000 euro

Uno dei cambiamenti più importanti è l'eliminazione del vecchio limite di 100.000 euro per bonifico. Ogni istituto può ora stabilire i propri limiti, a seconda del profilo del cliente o del canale utilizzato.

Tuttavia, le normative europee impongono alle banche di consentire agli utenti di impostare limiti giornalieri personalizzati, il che offre un maggiore controllo sulle transazioni e aggiunge un ulteriore livello di sicurezza.

Per i Paesi dell'Unione Europea che non utilizzano l'euro, il calendario è leggermente diverso. In questi casi, le banche dovranno ricevere i bonifici istantanei entro gennaio 2027 e inviarli entro luglio dello stesso anno.

Anche gli istituti di moneta elettronica e i prestatori di servizi di pagamento dell'area dell'euro hanno un'ulteriore scadenza: fino ad aprile 2027 per garantire la piena conformità alla legge.

Oltre alla velocità, il nuovo sistema apre la strada ad altre caratteristiche. Nei prossimi mesi sarà possibile programmare trasferimenti istantanei per una data futura o creare pagamenti ricorrenti con la stessa velocità. L'Unione Europea spera che questa rivoluzione digitale contribuisca a rendere le transazioni finanziarie più trasparenti, competitive e sicure, sia per i consumatori che per le imprese.