В среду, 9 октября, вступили в силу новые европейские правила по мгновенным банковским переводам, согласно которым все банки еврозоны должны предоставлять эту услугу 24 часа в сутки, семь дней в неделю. Отныне транзакции становятся быстрее, безопаснее и включают автоматическую проверку получателя до того, как деньги покинут счет.

Этим новым шагом Европейский союз (ЕС) завершает вторую фазу своего плана по модернизации системы платежей и усилению защиты прав потребителей. Цель проста: сделать так, чтобы любой перевод в евро доходил до адресата за считанные секунды, в любое время и в любой день года.

Эта мера распространяется на все банки, сберегательные кассы и поставщиков платежных услуг, которые уже предлагают стандартные банковские переводы SEPA. Те, кто еще не предлагает эту услугу, должны были обновить свои ИТ-системы, чтобы соответствовать новому регламенту.

Автоматическая проверка

Главной новой функцией является введение так называемой верификации получателя. Перед завершением перевода система подтверждает, что имя получателя совпадает с введенным IBAN. В случае несоответствия клиент немедленно получает уведомление и может решить, стоит ли продолжать перевод, говорится в сообщении Postal.

Проверка бесплатна и применяется как к мгновенным, так и к традиционным переводам. Идея заключается в том, чтобы сократить количество ошибок при вводе и предотвратить мошенничество с использованием поддельных или манипулируемых IBAN. По мнению Банка Португалии, эта мера "укрепляет безопасность платежей и повышает доверие пользователей к цифровым услугам".

Вопреки распространенному мнению, европейское законодательство не обязывает банки предлагать бесплатные мгновенные переводы, а требует взимать такую же или меньшую цену, чем за стандартные переводы SEPA.

Это означает, что если ваш банк берет один евро за традиционный перевод, то мгновенный перевод должен стоить столько же или меньше, но никак не больше. Несколько португальских банков уже решили сделать эту услугу бесплатной для всех клиентов в попытке выделиться на рынке.

Транзакции менее чем за 10 секунд

Благодаря мгновенным банковским переводам деньги поступают на счет получателя менее чем за десять секунд, независимо от времени суток. Даже в праздники или выходные дни система должна работать непрерывно.

Банки могут приостанавливать работу сервиса только на короткие периоды технического обслуживания, о чем должным образом уведомляют клиентов. До сих пор перебои в работе системы были частым явлением в нерабочее время, а с сегодняшнего дня они стали исключением.

Конец единого лимита в 100 000 евро

Одним из наиболее важных изменений является отмена прежнего лимита в 100 000 евро на один перевод. Теперь каждое учреждение может устанавливать свои собственные лимиты в зависимости от профиля клиента или используемого канала.

Однако европейские правила требуют, чтобы банки позволяли пользователям устанавливать персональные ежедневные лимиты, что обеспечивает больший контроль над транзакциями и добавляет дополнительный уровень безопасности.

Для стран Европейского союза, не использующих евро, график немного отличается. В этих случаях банки должны будут принимать мгновенные переводы к январю 2027 года и отправлять их к июлю того же года.

У учреждений электронных денег и поставщиков платежных услуг в еврозоне также есть дополнительный срок: до апреля 2027 года, чтобы обеспечить полное соответствие закону.

Помимо скорости, новая система открывает путь и для других возможностей. В ближайшие месяцы появится возможность планировать мгновенные переводы на будущую дату или создавать повторяющиеся платежи с той же скоростью. Европейский союз надеется, что эта цифровая революция поможет сделать финансовые операции более прозрачными, конкурентоспособными и безопасными как для потребителей, так и для бизнеса.