Kişisel fonlarınıza veya emeklilik yatırımlarınıza yatırım yapmanın en iyi yollarını düşünüyorsanız, işte paranızın bitmemesini sağlamak için bazı planlama ipuçları.

Yer değiştirme öncesi tavsiye

Henüz Portekiz"e taşınmadıysanız, erken tavsiye almak size mevcut ikamet ettiğiniz ülkedeki ön planlama fırsatlarından ve Portekiz vergi mukimi olduğunuzda tadını çıkarabileceğiniz taşınma sonrası planlamadan yararlanma fırsatı verir.. Bu sizi çok daha elverişli bir finansal duruma sokabilir ve beklenmedik vergilerden kaçınabilir.

Zaman ufuk/yaşam beklentisi

İlk adım, olası yatırım zaman ufkunuz hakkında iyi bir farkındalığa sahip olmaktır - müşterilerin genellikle on yılların daha olası senaryosundan ziyade yıllar içinde düşünen karamsar bir görüşe sahip olduklarını görüyoruz.

Birleşik

Krallık Ulusal İstatistik Ofisi'ne göre, 65 yaşındaki bir kadının ortalama yaşam beklentisi 88 ve 94 yaşına kadar yaşama şansı %25. Yirmi yılı aşkın bir zaman ufku, sadece birkaç yıldır var olan bir portföyden tamamen farklı bir yatırım stratejisine yol açar.

Riskin gerçek doğasını anlayın

Risk öznel bir konudur ve riskin gerçekte ne olduğuna dair birçok tanım vardır. Riski çevreleyen kafa karışıklığı, risk ve oynaklık arasındaki yanlış anlaşılmadan kaynaklanma eğilimindedir. Bir görüş, riskin kalıcı sermaye kaybı olduğu, oynaklığın ise değerlerin yukarı ve aşağı hareket etme derecesidir.

Kural olarak, çoğu hisseleri “riskli” ve bankadaki nakit parayı “güvenli” olarak gördüğünü görüyoruz. Ancak riski kalıcı sermaye kaybı olasılığı olarak tanımlarsak, bu tanımlar geçerli olur mu?

Bankadaki nakitlerin enflasyon nedeniyle gerçek anlamda azalmasının muhtemel olduğunu biliyoruz, yani zamanla para kaybedeceksiniz, oysa yüksek kaliteli şirket hisselerine yapılan yatırım, orta ve uzun vadede sizi enflasyondan koruduğunu göstermiştir. Bu durumda, hisseler daha düşük risk ve nakit daha yüksek risk olarak tanımlanmaz mı?

Mantıklı gelir seviyeleri

“Duyarlı” olarak kabul edilen şey iki faktöre dayanır: 1. risk toleransınıza bağlı olarak olası yatırım getirisi ve 2. Bir bütün olarak fonlar için hedefleriniz ve orijinal yatırım sermayenizi aşamalı olarak “tüketmek” konusunda rahat olup olmadığınız.

Örnek olarak, 1 milyon yatırım yaparsanız ve% 5'lik bir getiri elde ediyorsanız ve 50 bin (%5) gelir elde ediyorsanız, orijinal yatırım tutarınız sabit kalacaktır.

Bazı müşteriler orijinal yatırımlarını tüketmekten endişe duyabilirler, ancak kontrollü bir şekilde yapılırsa bu mutlaka kötü bir şey değildir. Yukarıdaki örneğimize devam ederek, aynı yatırım büyüme oranını %5'lik varsayarsak, ancak her yıl -70.000 (%7) gelir elde etmek istiyorsanız, sermayeniz her yıl %2 azalacaktır - orijinal yatırımınız azalsa da çok kontrollüdür ve her yıl %2'lik bir azalma yine de size 50 yıllık fon sağlayacaktır

.

Doğru yatırım bölünmesi

Yukarıdakilere dayanarak, nakit uygun bir uzun vadeli yatırım değilse, sizi uzun vadede koruyan bir yatırım portföyünü nasıl oluşturursunuz?

Bu, doğru hisse senedi, tahvil, nakit, mülk ve emtia vb. karışımına yatırım yapmaktan ibarettir ve bu yatırımların farklı karışımı durumunuza ve hedeflerinize göre belirlenir; her birey ve aile için kişiseldir.

“Lifestyling'i dikkatli kullanın

Doğru yatırım karmasını seçme bağlamında, yaşam tarzı kavramının farkında olun. Bu, emeklilik veya gelir tarihi yaklaştıkça müşterileri daha riskli olarak kabul edilen varlıklardan daha düşük riskli varlıklara taşımak için tasarlanmış otomatik bir geçiş sürecidir..

Bu süreç iki düzeyde kusurludur. Birincisi, yukarıda araştırıldığı gibi, neyin riskli olduğu konusunda bir soru işareti ve ikincisi, yatırımın aktif olduğu zaman çerçevesi hakkında bir soru işareti vardır. Birçoğu, fonların dayanması için yirmi veya otuz yılı daha vakti olduğunda, tüm portföylerinin tahvill/nakit olarak taşındığını görebilir

.

Doğru coğrafya

Birçok yatırımcı, kendi ülkelerine göre bir portföyü elinde tutacaktır, örneğin İngiltere'den olanlar, İngiltere merkezli hisse ve tahvillere karşı önyargılı olma eğiliminde olacak Birleşik Krallık merkezli bir portföyüne sahip olacak.

Bu iki konuya dayanarak ileriye dönük en iyi yaklaşım olmayabilir: 1. politika her zaman sterlin cinsinden olacak ve sterlin/euro kuruna dayalı döviz kuru riskine yol açacak ve 2. İngiltere piyasası tarihsel olarak diğer uluslararası piyasalarda geride kaldı ve bu da yatırımcılar için düşük performansa neden oldu - bunu göstermek için, son 10 yılda İngiltere piyasası% 98,68 büyüdü, dünya endeksi% 176,21 ve ABD piyasası arttı şaşırtıcı bir %258.18.

Doğru vergi

Yatırım getirileri üzerindeki vergi yükünü en aza indirmek, genel finansal başarınızda büyük bir rol oynar.

Vergi kontrolünün büyük bir kısmı, yatırımınızı ve emekli maaşlarınızı başlangıçta nasıl yapılandırdığınızdır. Doğrudan veya emeklilik, şirketler, tröstler ve tahviller gibi yapıları kullanarak yatırım yapabilirsiniz. En uygun yapı her ailenin konumuna ve hedeflerine göre değişecektir

.


Doğru ücretler

Tavsiye, yatırım ve emeklilik yapıları için ödenen ücretlerin seviyesi de uzun vadeli pozisyonunuz üzerinde dramatik bir etkiye sahip olabilir. Ücretleri net bir şekilde anladığınızdan ve bunların açıkça belirtildiğinden emin olun.


Doğru tavsiye

Finansal açıdan DIY, özellikle sınır ötesi vergi, yatırım, emeklilik ve para konularının karmaşıklığı göz önüne alındığında felaket olabilir. Doğru kişilerden tavsiye alın: iyi düzenlenmiş ve yerleşik bir firmadan Chartered düzeyinde tavsiye aradığınızdan emin olun

.

35 yılı aşkın deneyime sahip olan Debrah Broadfield ve Mark Quinn, gurbetçiler için sınır ötesi danışmanlık konusunda uzmanlaşmış Vergi Danışmanları ve Yeminli Finansal Plancılar'dır. Bize ulaşın: +351 289 355 316 veya portugal@spectrum-ifa.com

.