Pode ser fácil assumir que investir é apenas para génios matemáticos ricos com conhecimentos especializados dos mercados globais. Mas, na realidade, não é esse o caso.

"Não é preciso ter muito dinheiro para começar", diz Claire Exley, diretora de aconselhamento e orientação financeira da Nutmeg, uma gestora de patrimónios digitais detida pelo J.P. Morgan. Não é necessário ter um conhecimento aprofundado das acções e não é preciso perder muito tempo com isso. Investir pode até ser agradável. "Quando se entra na disciplina do investimento regular, ver as recompensas crescerem ao longo do tempo é divertido, especialmente quando se associa isso a um objetivo", diz Exley.

Como principiante em investimentos, por onde começar?

Pense numa reserva de poupança

Exley diz que, em primeiro lugar, deve ter uma reserva de poupança. "De quanto dinheiro precisa para estar facilmente acessível caso aconteça algo inesperado? Quais são as suas contas fixas? Tem dependentes?", pergunta. "Normalmente, diríamos para ter entre três e seis meses de despesas essenciais guardadas numa conta a que possa aceder facilmente. Se tiver isso, então pode pensar se o investimento é adequado para si."

Ter um objetivo

Pense para que está a investir e quando é provável que venha a precisar do dinheiro. "Se tem um objetivo financeiro para os próximos três anos, talvez deva pensar em obter a melhor taxa de poupança possível. Mas se o seu objetivo se situa entre três a cinco ou mais anos no futuro, é importante pensar em investir", diz Exley. Quando se pensa: "Este é o meu pote de 'casa de sonho', ou o meu pote de 'mandar os meus filhos para a universidade', é muito mais provável que se mantenha um plano e continue a pagar o débito direto todos os meses."

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DIY vs um gestor de património digital

Para os principiantes em investimentos, Exley diz que as carteiras prontas, geridas por um gestor de património digital (como Moneybox, Nutmeg, Plum), são particularmente úteis. "Você escolhe uma meta e um nível de risco, então todas as decisões de investimento são tomadas em seu nome", explica ela. "Eles decidem quando comprar, quando vender, quando manter, mas você decide qual é o seu horizonte temporal, qual o nível de risco com que se sente confortável e se tem algumas preferências particulares, como o investimento socialmente responsável ou um tema de investimento específico, como a tecnologia".

Pode optar por fazer tudo sozinho, enquanto "algumas pessoas gostam de ter alguns dos seus investimentos geridos em seu nome, mas têm um montante mais pequeno com o qual não se importam de fazer um pouco de investimento auto-dirigido".

Se achar que precisa de mais ajuda para decidir qual é o caminho certo para si, a maioria dos fundos de investimento fornece orientações nos seus sítios Web. Não receberá uma recomendação ou alguém que lhe diga: "Deve fazer isto", mas obterá informações factuais detalhadas para o ajudar a sentir-se mais confiante na sua própria decisão", diz Exley. "Depois, se quiser uma recomendação completa, pode pensar se o aconselhamento financeiro é adequado para si."

Experimente o Pension Wise para obter aconselhamento gratuito e, se quiser realmente entrar no mundo dos investimentos, ouça podcasts como Unhedged e This is Money.

Proteja os seus investimentos

Qualquer que seja o caminho escolhido, Exley recomenda que se pense no "invólucro" que envolve o seu investimento. "É como ter uma capa protetora para o telemóvel. O telemóvel é o investimento, mas a capa - o ISA ou a pensão, por exemplo - protege-o de danos, que serão impostos sobre qualquer crescimento ou rendimento que os seus investimentos gerem", explica Exley. "Além de pensar nos investimentos subjacentes, pense em garantir que está a ser o mais eficiente possível em termos fiscais."

Esteja preparado para perdas

Inevitavelmente, há um elemento de risco quando se investe. "A volatilidade é normal. É uma parte perfeitamente natural do ciclo de investimento", diz Exley. "Mas é muito importante certificar-se de que compreende o nível de risco que está a correr e que se sente confortável com isso.

"Embora os seus investimentos possam crescer ao longo do tempo - e a história diz-nos que isso é provável - a curto prazo, o valor vai subir e descer, e isso pode ser um pouco difícil de entender", adverte. "É importante lembrar que manter o dinheiro em caixa também não é isento de riscos".

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Evite verificar constantemente os seus investimentos

"Se o seu objetivo está a 10, 20 ou mesmo 30 anos de distância, não precisa de verificar os seus investimentos a toda a hora. O que o valor do seu investimento está a fazer esta semana ou na próxima não é assim tão relevante se o seu objetivo estiver a muito tempo de distância, e as pessoas que mantêm o rumo e acompanham os movimentos do mercado têm mais probabilidades de beneficiar a longo prazo."

Tente evitar entrar em pânico com as flutuações e retirar fundos por capricho. "Vemos pessoas que não conseguem alcançar o que pretendem porque tomaram uma decisão reactiva, por vezes até baseada em algo que pensam que poderá acontecer no futuro."