Procentregeln är en term som har florerat under en längre tid när det gäller sparande, budgetering och hantering av pengar. Men det kanske inte fungerar för alla och det är ofta inte så svartvitt som det verkar.

Vi pratade med Rajan Lakhani, Head of Money på smarta pengar-appen Plum, och Matthew Parden, VD för Marygold & Co, för att diskutera exakt vad procentregeln är.

Vad är procentregeln?

Det är när du delar upp din inkomst mellan olika kategorier, till exempel nödvändigheter, önskningar och besparingar. Lakhani förklarar att det finns olika procentregler. "En av de vanligaste är 50, 30, 20-budgeten", säger han. "Det innebär att du lägger 50 procent på sådant som du behöver lägga pengar på, till exempel energiräkningar, boendekostnader, bolån, hyra eller transport - alla dina nödvändigheter. Sedan har du 30 procent som du spenderar på önskningar och saker som du gillar att göra, till exempel en semester, äta ute eller gå på bio. De sista 20 procenten lägger du undan för din framtid, ett särskilt långsiktigt mål eller till och med din pension."

"Det är ett av de vanligaste sätten att dela upp pengarna och det viktigaste att ta med sig är att se till att du har betalat av dina skulder med de 20 procenten. Du vill se till att det är reserverat för din långsiktiga framtid, men innan du har råd att lägga undan saker för det måste du se till att du har betalat alla dina skulder i förväg."

Han tillägger dock att när det gäller den här regeln ska man inte känna att man inte har uppnått något om man inte riktigt når upp till 50, 30 eller 20 procent. "Det viktigaste är att börja", säger Lakhani. "När du väl har börjat kan den summan byggas upp över tid. 50, 30, 20 är idealiskt, men dina omständigheter kanske inte gör det möjligt för dig att uppnå exakt det, och det finns ingen metod som passar alla."

Credits: PA;

Hur effektiv är regeln?

Parden säger: "Allt handlar om den individ som försöker följa regeln eller principen. Alla är unika och har sin egen finansiella personlighet.

"Ur ett psykologiskt perspektiv är det bra och ett användbart verktyg för vissa, men inte för andra. I stort sett har vi mycket forskning om detta när det gäller individers finansiella och sparande personligheter. Det finns till exempel självsäkra strategiska sparare, ängsliga människor, undvikare och spenderare. Det finns också socioekonomiska skäl till varför det kanske inte fungerar, beroende på var man befinner sig, vilka kostnader man har och boendekostnader. Sedan finns det socioekonomiska skäl, till exempel beroende på var du befinner dig i din karriär, vad du tjänar och var du bor."

"Jag tycker att det som är bra med det här är att det ger ett ramverk", säger Lakhani. "Det ger människor en form av disciplin inom vilken de sedan kan se över hur de hanterar sina pengar. Men människor kan också ha upptäckt att kostnaden för nödvändigheter nu är högre än 50 procent, så baserat på det och deras omständigheter är det viktigaste att fråga sig hur man bäst använder de extra pengar som de har utöver nödvändigheter.

"Regeln ger en viss struktur och vägledning, men det viktigaste är att se till att man bygger upp en nödfond", säger han. "Du bygger upp en ekonomisk motståndskraft och om det värsta skulle hända är du i en mycket bättre position än om du inte hade några besparingar."

Var skulle du börja när du använder regeln?

"Det första du måste göra är att förstå din egen situation", säger Parden. "Om du är motiverad att börja göra det här måste du först och främst förstå din nettoinkomst.

"Sedan måste du förstå vart kostnaderna tar vägen. Hur många människor vet egentligen hur mycket de lägger ut per månad på det nödvändigaste och på det som inte är diskretionärt?" frågar han. "Det första du måste göra är att förstå dig själv, din egen ekonomiska bakgrund och situation."