Empréstimos hipotecários em Portugal atingem recorde de €120,2 bilhões com o aumento da demanda

A informação foi divulgada pelo Banco de Portugal, mostrando que os números representam um aumento de €1.117 milhões em relação a agosto, correspondendo a uma taxa de crescimento anual de 11,2%.

Este aumento ocorre numa altura em que as taxas de juro continuam a subir, tornando os reembolsos mensais de hipotecas mais caros para as famílias portuguesas. Os dados mostram que a taxa de juros implícita em todos os contratos de crédito à habitação atingiu 3,194% em setembro, o nível mais alto registrado

Mercado em expansão

Os números do Banco de Portugal mostram que os empréstimos continuam a se expandir, apesar dos maiores custos de empréstimos. O montante total dos empréstimos concedidos a pessoas físicas subiu para €156.237 milhões, representando um aumento anual de 10,8%. Os empréstimos à habitação continuam a ser a principal escolha dos mutuários portugueses, representando 77% de todos os empréstimos

Outros tipos de crédito, como empréstimos ao consumidor e empréstimos pessoais, cresceram mais lentamente. O total atingiu €36.100 milhões, €225 milhões

Uma das razões por trás do aumento dos empréstimos é o esquema público de garantia de empréstimos habitacionais disponível para jovens portugueses. De acordo com essa medida, aqueles com até 35 anos podem pedir emprestado ao banco o valor total do imóvel que pretendem comprar, sem precisar fornecer um depósito inicial

Embora o Banco de Portugal tenha endurecido ainda mais suas regras, alterando o limite da dívida em relação à renda para 45%, muitos jovens continuam usando o esquema, o que facilita a compra de uma casa mesmo quando as taxas de juros estão altas.

Consequências para as famílias portuguesas

Para as famílias portuguesas, os números falam por si: os orçamentos mensais serão afetados para aqueles que

A taxa média de juros nas novas operações de crédito à habitação atingiu 3% em agosto, mantendo uma tendência ascendente ao longo de 2026.

Esses aumentos estão vinculados às taxas Euribor, que servem de referência para a maioria das hipotecas de taxa variável e mista em Portugal. As decisões do Banco Central Europeu de aumentar as principais taxas de juros para controlar a inflação tiveram um impacto direto nos custos de empréstimos dos bancos comerciais, que são repassados aos

Mudança de preferências

No entanto, uma mudança nas preferências dos mutuários está se tornando cada vez mais aparente, com mais pessoas optando por hipotecas de taxa mista. Em agosto, 87% dos novos empréstimos habitacionais para residência permanente foram contratados a taxas mistas, combinando um período inicial de taxa fixa com uma fase subsequente de taxa

Especialistas também dizem que o BCE poderia apertar a política monetária já em dezembro, colocando pressão adicional sobre as taxas Euribor.

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