Beaucoup d'entre nous se réjouissent à l'idée de passer leur retraite à explorer le monde et à faire enfin toutes les expériences qui figurent sur leur liste de choses à faire. Toutefois, pour que ces grandes aspirations deviennent réalité, il faut une préparation minutieuse et une stratégie financière claire.

Nous nous sommes entretenus avec Kenny McKay, planificateur de patrimoine chez Succession Wealth, qui nous a fait part de ses conseils d'expert sur la manière de planifier efficacement pour vous permettre de réaliser vos rêves de voyage.

Élaborer un plan financier

"Si vous espérez et rêvez de voyager, cela ne restera que des espoirs et des rêves, à moins que vous ne les intégriez dans votre plan financier", explique Kenny McKay. "Votre plan financier doit tout inclure, de la croisière au montant que vous payez pour l'électricité et la taxe d'habitation. Il doit s'agir d'un document exhaustif, et si quelque chose n'y figure pas, il est probable que cela ne se produira pas".

Bien qu'il n'y ait pas de bon ou de mauvais âge pour commencer à planifier, M. McKay estime que plus tôt on commence à y penser, mieux c'est.

"Si vous pouvez commencer à y réfléchir le plus tôt possible, les avantages parleront d'eux-mêmes", ajoute-t-il.

Crédits : PA ;

Évaluez votre mode de vie et vos actifs

"Si voyager est un objectif pour votre retraite, je dirais que la planification des flux de trésorerie est absolument vitale à l'approche de la retraite", déclare M. McKay. "Faites un audit et réfléchissez à ce qui est réellement important pour vous. La retraite est un changement majeur dans votre mode de vie, alors demandez-vous si j'aime toujours payer X, Y et Z pour cela. Par exemple, ai-je encore besoin de deux voitures alors que ma vie a changé ?

"L'une des grandes tendances que nous observons fréquemment est la réduction des effectifs. Il peut donc être utile de se demander si la maison familiale est un héritage pour vous. Ou bien est-ce quelque chose qui ne répond plus à vos besoins et qui pourrait libérer un capital qui pourrait être investi et utilisé pour des voyages fréquents ?"

Suivre l'approche des trois seaux

"Vos dépenses quotidiennes constituent le premier seau, dans lequel sont versés tous vos revenus réguliers (revenus de pension, revenus d'investissement, etc.) et d'où sortent vos dépenses telles que la taxe d'habitation, les courses et toutes ces choses simples que vous ne pouvez pas éviter", explique M. McKay.

Le deuxième seau sera votre fonds d'urgence, parfois aussi appelé "argent de poche", qui représente généralement quatre à cinq fois vos dépenses mensuelles, et le troisième seau est celui où vos finances doivent commencer à travailler plus dur pour vous.

"Par exemple, si vous voulez aller en Espagne au moins une fois par an, vous devez vous assurer que vous disposez d'un ISA ou d'une obligation d'investissement qui augmente chaque année et dont vous pouvez retirer de l'argent pour ces voyages.

Crédits : PA ;

Maximisez vos cotisations de retraite

"Maximiser ses cotisations de retraite est un conseil de référence en matière de planification financière", explique M. McKay. "En effet, si vous versez de l'argent dans un régime parrainé par votre employeur, ce dernier versera de l'argent, qui sera en outre majoré. Vous obtenez donc un véritable rendement sur votre argent".

Maximisez vos allocations ISA

"Essayez de maximiser vos allocations ISA chaque année", conseille M. McKay. "Aujourd'hui, le plafond est de 20 000 livres, ce qui n'est peut-être pas à la portée de tout le monde, mais si vous pouvez placer ce petit extra chaque mois dans un ISA, il fructifiera de manière beaucoup plus avantageuse sur le plan fiscal que s'il restait simplement sur un compte d'épargne, d'autant plus que les taux d'intérêt sont en train de chuter.

"Si vous versez régulièrement de l'argent dans un ISA qui contient une solution d'investissement très simple et bien préparée, et que vous laissez cet argent s'accumuler au fil du temps, vous serez surpris de voir le montant que vous pourriez obtenir au moment de la retraite.

"Lorsque vous retirez des fonds de votre ISA, vous percevez des revenus ou des montants forfaitaires exonérés d'impôt, ce qui vous évite de payer des impôts supplémentaires pour les grands voyages que vous espérez vraiment faire".

Tenir compte de l'assurance et de l'inflation

"Avec l'âge, l'assurance devient un facteur de plus en plus important et l'inflation des coûts de voyage est un élément que beaucoup de gens ne prennent pas en compte", explique M. McKay.

"Certains de mes clients qui se rendent chaque année au même endroit pour leurs vacances en ont fait les frais ces dernières années, car les vols sont plus chers, les taxes sur le carburant sont plus élevées et ils en ont peut-être moins pour leur argent en termes de devises. Je dirais donc que c'est un élément dont il faut tenir compte".

Faites des recherches

"L'une des meilleures choses que l'on puisse faire à la retraite, c'est d'avoir le temps de s'asseoir et de faire des recherches", déclare M. McKay. "Voyager pendant les vacances scolaires peut coûter très cher, alors si vous avez la possibilité de ne pas voyager pendant ces périodes, vous ferez d'importantes économies.

"Il peut également être intéressant d'examiner les taux de change pour voir où vous pourriez obtenir une livre sterling plus forte par rapport à la monnaie locale afin de faire des économies.