Molti di noi non vedono l'ora di trascorrere la propria pensione esplorando il mondo e spuntando finalmente tutte le esperienze più importanti della propria lista di desideri. Tuttavia, per trasformare queste grandiose aspirazioni in realtà è necessaria un'attenta preparazione e una chiara strategia finanziaria.

Abbiamo parlato con Kenny McKay, pianificatore patrimoniale di Succession Wealth, che ha condiviso i suoi consigli di esperto su come pianificare efficacemente per assicurarsi di poter vivere i propri sogni di viaggio.

Preparate un piano finanziario

"Se sperate e sognate di viaggiare, rimarranno solo speranze e sogni, a meno che non li inseriate nel vostro piano finanziario", dice McKay. "Il vostro piano finanziario dovrebbe includere tutto, dalla crociera a quanto pagate di elettricità e di tasse comunali. Dovrebbe essere un documento onnicomprensivo e se qualcosa non vi è incluso, è probabile che non si realizzi".

Anche se non c'è un'età giusta o sbagliata per iniziare a pianificare, McKay dice che prima si inizia a pensarci, meglio è.

"Se si può iniziare a pensarci prima che dopo, i benefici parleranno da soli", dice McKay.

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Valutare il proprio stile di vita e il proprio patrimonio

"Se viaggiare è un obiettivo per la pensione, direi che la pianificazione del flusso di cassa è assolutamente vitale quando ci si avvicina alla pensione", dice McKay. "Fate una verifica e pensate a ciò che è effettivamente importante per voi. Il pensionamento rappresenta un cambiamento importante per il vostro stile di vita, quindi chiedetevi: mi piace ancora pagare X, Y e Z per questo? Per esempio, ho ancora bisogno di due auto visto che la mia vita sta cambiando?".

"Una delle grandi tendenze che vediamo spesso è il ridimensionamento. Quindi, vale la pena chiedersi: la casa di famiglia è un'eredità per voi? O è qualcosa che non soddisfa più le vostre esigenze e che potrebbe liberare un capitale che potrebbe essere investito e utilizzato per viaggi frequenti?".

Seguire l'approccio dei tre secchi

"Le spese quotidiane sono il primo secchio, in cui confluiscono tutte le entrate regolari (reddito da pensione, reddito da investimenti, ecc.) e da cui escono le spese come le tasse comunali, la spesa e tutte quelle cose semplici che non si possono evitare", spiega McKay.

"Il secondo secchio sarà il vostro fondo d'emergenza, a volte chiamato anche 'denaro per la caldaia', che di solito è pari a quattro o cinque volte le vostre spese mensili, e il terzo secchio è quello in cui le vostre finanze dovrebbero iniziare a lavorare di più per voi.

"Per esempio, se volete andare in Spagna almeno una volta all'anno, dovete assicurarvi di avere un ISA o un'obbligazione d'investimento che cresce ogni singolo anno e da cui potete prelevare i soldi per questi viaggi".

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Massimizzare i contributi pensionistici

"Massimizzare i contributi pensionistici è un consiglio fondamentale quando si parla di pianificazione finanziaria", afferma McKay. "Il motivo è che se mettete del denaro in un programma sponsorizzato dal datore di lavoro, il vostro datore di lavoro metterà del denaro, che viene anche lordizzato. Quindi, si ottiene un vero e proprio ritorno sul proprio denaro".

Massimizzare le quote ISA

"Cercate di massimizzare le vostre quote ISA ogni anno", consiglia McKay. "Ora si può arrivare fino a 20.000 sterline, il che potrebbe non essere alla portata di tutti, ma se riuscite a mettere quel poco in più ogni mese in un ISA, il denaro crescerà in un'area molto più efficiente dal punto di vista fiscale rispetto a un semplice conto di risparmio, soprattutto perché i tassi di interesse sono in calo.

"Se versate regolarmente i vostri contributi in un ISA con una soluzione di investimento molto snella e mirata, e lasciate che si accumulino per un certo periodo di tempo, sarete sorpresi di quanto potreste ottenere quando andrete in pensione.

"Quando si preleva dal proprio ISA, si preleva un reddito esente da imposte o una somma forfettaria esente da imposte, quindi non ci sono ulteriori oneri fiscali per quei grandi viaggi una tantum che si spera di fare".

Considerare l'assicurazione e l'inflazione

"Con l'avanzare dell'età, l'assicurazione diventa un fattore più importante e anche i costi inflazionistici dei viaggi sono un aspetto che molte persone non considerano", dice McKay.

"Alcuni dei miei clienti che vanno in vacanza nello stesso posto ogni anno sono stati colti di sorpresa negli ultimi due anni, perché i voli sono più costosi, le tasse sul carburante sono più care e potrebbero ottenere meno denaro in termini di valuta. Quindi, direi che è qualcosa di cui bisogna tenere conto".

Fate le vostre ricerche

"Una delle cose migliori che si possono avere in pensione è il tempo per sedersi e fare ricerche", dice McKay. Viaggiare durante le vacanze scolastiche può essere molto costoso, quindi se si ha la possibilità di non viaggiare in questi periodi, si potrà risparmiare notevolmente".

"Potrebbe anche essere utile dare un'occhiata ai tassi di cambio per vedere dove la sterlina si rafforza rispetto alla valuta locale per rendere il vostro viaggio più conveniente.