Pour de nombreux habitants des communautés les plus isolées du Portugal, retirer de l’argent ou régler une facture de services publics peut impliquer de parcourir plusieurs kilomètres jusqu’au distributeur automatique le plus proche. Un nouveau projet pilote, « Multibanco + Perto », vise à changer la donne en proposant des services bancaires essentiels directement au sein des conseils paroissiaux locaux.

Cette initiative, lancée par le gouvernement en partenariat avec la Banque du Portugal, SIBS et l’Association nationale des paroisses (ANAFRE), vise à améliorer l’accès aux services bancaires dans les zones dépourvues d’agences bancaires ou de distributeurs Multibanco à proximité, rapporte idealiste.

Le premier terminal a été installé dans la paroisse de Tó, dans la commune de Mogadouro, où les habitants devaient auparavant parcourir environ 18 kilomètres pour effectuer des opérations bancaires de base.

Fonctionnement du service

Plutôt que d’installer des distributeurs automatiques de billets traditionnels, le projet utilise des terminaux numériques SmartPOS capables d’effectuer la plupart des opérations que les usagers effectuent habituellement via un distributeur Multibanco.

Selon le gouvernement, ces terminaux prennent en charge environ 90 % des opérations standard effectuées aux distributeurs automatiques, notamment les retraits d’espèces, les consultations de solde et les paiements de factures.

Les services disponibles comprennent :

  • Retraits d’espèces ;
  • le paiement des factures de services publics et d’autres services ;
  • Paiements à des organismes publics, notamment les impôts et les redevances ;
  • Recharges de téléphones portables ;
  • Recharge de titres de transport en commun compatibles ;
  • Consultation du solde ;
  • Consultation des transactions récentes du compte.

Les clients utilisent leurs cartes bancaires de la même manière qu'ils le feraient à un distributeur automatique classique.

Distribution d’espèces sur place

Contrairement aux distributeurs automatiques traditionnels, les nouveaux terminaux ne stockent pas d’espèces.

Ce sont les conseils de paroisse participants qui fournissent l'argent nécessaire aux retraits, les transactions étant traitées électroniquement via le système bancaire. Cela permet aux habitants d'accéder à des espèces sur place sans avoir besoin d'un distributeur dédié.

Le gouvernement estime que cette approche offre une alternative pratique aux collectivités où l’installation et l’entretien d’un distributeur automatique classique ne seraient pas viables.

Lutter contre les déserts bancaires

Le projet cible les zones où l’accès aux infrastructures bancaires est limité, en particulier dans les régions reculées du Portugal.

Selon un rapport de 2022 de la Banque du Portugal, 1 276 paroisses, soit environ 41 % du territoire national, ne disposent d’aucun service bancaire dans un rayon de cinq, dix ou quinze kilomètres, ce qui touche environ 740 000 personnes.

En multipliant les points d’accès par l’intermédiaire des conseils paroissiaux, le gouvernement estime que 700 000 personnes supplémentaires pourraient bénéficier d’un accès plus aisé aux services bancaires essentiels.

La portabilité des terminaux SmartPOS permet également au personnel des communes de fournir des services aux résidents à mobilité réduite en se rendant chez eux avec le matériel si nécessaire.

Phase pilote en cours

Après le lancement à Tó, le projet pilote est étendu à plusieurs autres paroisses, notamment São Miguel do Pinheiro, São Pedro de Solis et São Sebastião dos Carros, Espírito Santo et Santana de Cambas dans la commune de Mértola, ainsi que Coriscada dans la commune de Mêda.

La phase initiale permettra d’évaluer l’utilisation du service avant qu’une décision ne soit prise concernant un déploiement à l’échelle nationale.

Le gouvernement a également indiqué que ce projet pilote permettra de déterminer la solution à long terme la plus adaptée à chaque communauté. Si les terminaux SmartPOS peuvent convenir à certains endroits, d’autres pourraient finalement être équipés d’un distributeur Multibanco traditionnel si la demande et les conditions locales justifient cet investissement.

Les habitants à la recherche de distributeurs Multibanco existants peuvent continuer à utiliser la fonctionnalité de localisation disponible via l’application MB WAY, qui identifie les distributeurs à proximité à l’aide d’un smartphone.