Hay personas que se trasladan a Portugal dando por sentado que su cartera de inversiones actual seguirá funcionando de la misma manera. En realidad, convertirse en residente fiscal en Portugal puede implicar nuevas normas fiscales, obligaciones de información y consideraciones normativas.

Las estructuras de inversión que resultaban adecuadas en el Reino Unido o en otro país pueden no recibir el mismo trato en Portugal. Esto no significa necesariamente que todo tenga que cambiar, pero sí que puede ser conveniente realizar una revisión coordinada.

La residencia fiscal en Portugal puede cambiar su situación

Establecer la residencia fiscal en Portugal puede afectar a la forma en que se gravan sus ingresos y las plusvalías de sus inversiones. El resultado dependerá de su situación de residencia, sus circunstancias personales, sus activos y cualquier convenio de doble imposición aplicable.

Es posible que una cuenta o un acuerdo fiscalmente eficiente reconocido en su país de origen no reciba un trato equivalente según la normativa portuguesa. Los rendimientos de las inversiones, los dividendos y las plusvalías podrían tributar o declararse de forma diferente tras su traslado.

Portugal también puede exigir a los residentes fiscales que declaren los ingresos en el extranjero y las cuentas financieras pertinentes. Antes de trasladarse, es importante comprender qué información necesitará y si sus acuerdos actuales siguen siendo adecuados.

Puede ser conveniente contar con asesoramiento fiscal profesional antes de vender, transferir o reestructurar inversiones, ya que los propios cambios pueden generar consecuencias o cargas fiscales.

¿Se pueden seguir gestionando sus cuentas actuales?

Algunas entidades financieras deciden si pueden gestionar una cuenta en función del país de residencia del cliente.

Tras mudarse a Portugal, una cuenta existente puede continuar sin dificultad, permanecer abierta con restricciones o dejar de estar disponible para aportaciones continuadas y actividades de inversión.

Es posible que sea necesario confirmar las autorizaciones reglamentarias de su asesor financiero. Un asesor autorizado en un país no está automáticamente autorizado a prestar asesoramiento regulado a una persona residente en Portugal.

Revisar sus cuentas y la relación con su asesor antes de trasladarse puede darle más tiempo para considerar las opciones adecuadas.

Créditos: Imagen facilitada; Autor: Blacktower;

Ten en cuenta la exposición a la libra esterlina y al euro

La exposición a las divisas puede cobrar cada vez más importancia al mudarse a Portugal.

Si sus inversiones, ingresos por pensión u otros activos siguen denominados en libras esterlinas mientras que sus gastos diarios pasan a ser en euros, las fluctuaciones del tipo de cambio podrían afectar a su poder adquisitivo y a sus ingresos de jubilación.

Esto no significa que todo deba convertirse automáticamente a euros. Entre las consideraciones relevantes pueden figurar tus gastos previstos, tus fuentes de ingresos, tus planes de futuro y la posibilidad de mantener activos en varias divisas.

Elabora un plan financiero para Portugal

La planificación de inversiones para quienes se trasladan a Portugal va más allá del rendimiento de la cartera. Entre los aspectos relevantes a tener en cuenta también pueden figurar la estructura, el tratamiento fiscal, la exposición a las divisas, la flexibilidad y la capacidad de gestionar sus asuntos más allá de las fronteras.

Una revisión de las inversiones previa a la reubicación podría tener en cuenta:

  • Su residencia fiscal prevista en Portugal
  • El tratamiento local de las inversiones existentes
  • Las autorizaciones de los proveedores y asesores
  • La exposición a la libra esterlina y al euro
  • Las pensiones y los ingresos por jubilación
  • Planificación patrimonial y sucesoria
  • Tanto si regresa a su país como si se traslada de nuevo

El objetivo no es realizar cambios innecesarios, sino identificar qué disposiciones siguen siendo adecuadas, cuáles pueden requerir atención y cómo su cartera puede seguir respaldando sus objetivos a largo plazo.

Créditos: Imagen facilitada; Autor: Blacktower;

Aspectos a tener en cuenta antes de mudarse a Portugal

Cuanto antes revise su situación financiera, más tiempo tendrá para comprender las posibles implicaciones y tomar decisiones informadas antes de que cambie su residencia.

Los asesores de Blacktower pueden ayudarte a revisar tus inversiones actuales, pensiones y demás acuerdos financieros mientras te preparas para tu nueva vida en Portugal.

¿Tiene previsto mudarse a Portugal? Póngase en contacto con nosotros para concertar una primera reunión sobre sus planes financieros transfronterizos.

Correo electrónico – info@blacktowerfm.com o llámanos al +351 289 355 685

Este artículo tiene carácter meramente informativo y no constituye asesoramiento financiero, de inversión, fiscal ni jurídico. El tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales y puede variar. Es posible que los productos y servicios no estén disponibles en todas las jurisdicciones. Antes de tomar cualquier decisión, debes solicitar asesoramiento personalizado a profesionales financieros y fiscales debidamente cualificados. El valor de las inversiones puede tanto subir como bajar, y es posible que recuperes menos de lo que invertiste.

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