Falar sobre finanças pessoais é muitas vezes visto como um tabu que está fora dos limites, fazendo com que muitos de nós rangam os dentes durante o stress financeiro, fingindo que está tudo bem. No entanto, uma nova tendência chamada "loud budgeting" está a desafiar este silêncio e a fazer algum barulho.

Quer se trate de saltar um jantar caro com os amigos ou de deixar passar uma viagem de fim de semana, o orçamento ruidoso incentiva conversas abertas e honestas sobre dinheiro com os amigos e a família.

Falámos com Zoe Brett, planeadora financeira da EQ Investors, para explicar o que significa realmente "loud budgeting", por que razão está a ganhar popularidade e como pode começar a utilizá-lo na sua vida.

O que é o "loud budgeting"?

"A orçamentação em voz alta consiste apenas em ser aberto e honesto com as pessoas sobre as suas finanças", diz Brett. Assim, em vez de tentar acompanhar a moda e pagar o jantar naquele restaurante da moda ou as roupas mais recentes, só porque os seus amigos ou a sua família o fazem, é simplesmente honesto e diz: "Na verdade, não quero gastar o meu dinheiro nisso, estou a fazer um orçamento.

Trata-se de ser aberto e honesto com o seu círculo social e dizer: "Não quero gastar este tipo de dinheiro, quero ser mais responsável em termos fiscais".

Porque é que acha que está a ganhar popularidade agora?

"Hoje em dia, é muito difícil para as pessoas conseguirem aceder à habitação, e toda a gente tem sido afetada pelo custo de vida e tem cada vez mais dificuldade em manter certos estilos de vida", reconhece Brett. "Tudo parece muito caro e acho que as pessoas estão um pouco fartas de se sentirem sempre falidas."

Brett também reparou que cada vez mais pessoas nas redes sociais falam em viver de salário em salário, mesmo as pessoas com salários de seis dígitos.

"Penso que muitas pessoas, especialmente a Geração Z, sentem muitas vezes que não há futuro para elas, por isso gastam demasiado, o que criou uma pequena bolha de pessoas que estão agora a tentar descontrair e ser um pouco mais responsáveis do ponto de vista fiscal", diz Brett.

Créditos: PA;

Quais são os benefícios a curto e longo prazo da orçamentação por alto?

Um dos benefícios imediatos do "loud budgeting" centra-se na saúde mental.

"A curto prazo, penso que é muito bom para a sua saúde mental deixar de ter de lutar silenciosamente para tentar acompanhar os seus amigos que podem ser um pouco mais esplêndidos do que você", diz Brett. "Quando damos o primeiro passo, ganhamos impulso. É a força motriz da criação do nosso futuro e dá-nos um pouco mais de esperança."

Depois, a longo prazo, esta mentalidade pode ajudar a criar segurança financeira.

"Ser consciente em relação ao orçamento pode ajudá-lo a atingir os seus objectivos, como construir um fundo de emergência ou poupar para um depósito para uma casa ou uma pensão de reforma completa", diz Brett. "Significa que pode deixar de se preocupar com o facto de não ter um futuro, porque o terá construído para si próprio."

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Eis algumas dicas para pôr em prática esta tendência de orçamento ruidoso...

Rasgar o penso rápido

"A primeira conversa é sempre a mais difícil e pode ser muito estranha, mas depois de arrancar o penso rápido, vai perceber que não é tão assustador como parecia", diz Brett. "Não é como se tivesses de divulgar todos os pormenores da tua saúde financeira aos teus amigos. Pode literalmente dizer apenas "não me apetece gastar o dinheiro nisso este mês". Pode ser apenas uma frase de uma linha como essa, porque não deves explicações a ninguém."

Dê vida aos seus objectivos

Falar aos seus amigos sobre os seus objectivos pode ajudá-lo a manter-se responsável.

"Quando as pessoas tentam deixar de fumar ou fazer uma dieta, estão muito mais inclinadas a cumprir [esses objectivos] se outra pessoa souber que estão a fazê-lo, porque há o medo de falhar ou o medo de parecerem tolas - é apenas a natureza humana", diz Brett. "Além disso, se tiveres as pessoas certas à tua volta, elas devem honrar isso e apoiar-te, e podem sugerir coisas mais baratas."

Sugerir actividades mais baratas

Seja proactivo e sugira actividades mais baratas em vez de alinhar nos planos dispendiosos de outras pessoas.

"Uma forma fácil de implementar a orçamentação ruidosa é estar na linha da frente", diz Brett. "Em vez de esperar que alguém o convide para alguma coisa, sugira-lhe algo que esteja dentro do seu orçamento, como uma bebida no parque, ou cozinhar uma refeição em casa ou ir a uma galeria gratuita."

Utilize aplicações de orçamento

"Muitas aplicações ajudam a guiá-lo e a indicar-lhe o tipo de coisas que deve incluir num orçamento e ajudam a calculá-lo", diz Brett. "Em muitas aplicações, pode definir objectivos e a aplicação calcula, por exemplo, quanto tem no fundo de poupança para esse objetivo específico."

Defina datas financeiras com o seu parceiro

"No início do mês, definam os vossos parâmetros em conjunto e, no final do mês, revejam o vosso desempenho em relação a esses parâmetros", aconselha Brett. "Os seres humanos não são perfeitos, por isso, não se trata de repreender as pessoas. Trata-se de dizer, OK, estabelecemos este orçamento e não o cumprimos, e analisar qual foi a queda e pensar no que se pode fazer de diferente no próximo mês."

Não se esqueça de celebrar as suas conquistas

"É importante celebrar as pequenas vitórias ao longo do caminho, caso contrário pode começar a parecer um longo trabalho de sacrifício", diz Brett. "Se se tiver saído muito bem e tiver gasto muito pouco num mês, não se esqueça de dar uma palmadinha nas costas. Talvez se recompense com um chinês atrevido ou coloque o dinheiro nos seus objectivos para chegar lá mais cedo. Celebrar essas vitórias em voz alta significa partilhar um pouco dessa alegria."