Parler de finances personnelles est souvent considéré comme un tabou, ce qui pousse beaucoup d'entre nous à serrer les dents face au stress financier tout en prétendant que tout va bien. Cependant, une nouvelle tendance appelée "budget bruyant" remet en question ce silence et fait du bruit.

Qu'il s'agisse de sauter un dîner coûteux entre amis ou de renoncer à un voyage de fin de semaine, la budgétisation bruyante encourage les conversations ouvertes et honnêtes sur l'argent avec les amis et la famille.

Nous avons demandé à Zoe Brett, planificatrice financière chez EQ Investors, de nous expliquer ce que signifie réellement la budgétisation bruyante, pourquoi elle est en train de prendre de l'ampleur et comment vous pouvez commencer à l'utiliser dans votre propre vie.

Qu'est-ce que la budgétisation bruyante ?

"L'établissement d'un budget à haute voix consiste simplement à être ouvert et honnête avec les gens au sujet de vos finances, explique Brett. "Ainsi, au lieu d'essayer de suivre les Jones et de payer un dîner dans un restaurant à la mode ou les dernières tenues, juste parce que vos amis ou votre famille le font, vous êtes simplement honnête et dites qu'en fait, je ne veux pas dépenser mon argent pour cela, je fais un budget.

"Il s'agit d'être ouvert et honnête avec son cercle social et de dire que je ne veux pas dépenser ce genre d'argent, que je veux être plus responsable sur le plan fiscal.

Pourquoi pensez-vous qu'il gagne en popularité aujourd'hui ?

"Il est tellement difficile pour les gens d'accéder à un logement de nos jours, et tout le monde a été très affecté par le coût de la vie et trouve qu'il est de plus en plus difficile de maintenir certains styles de vie", reconnaît Brett. "Tout semble très cher et je pense que les gens en ont un peu marre de se sentir toujours fauchés.

Brett a également remarqué que de plus en plus de personnes sur les médias sociaux parlent de vivre d'un chèque à l'autre, même les personnes qui ont un salaire à six chiffres.

"Je pense que beaucoup de gens, en particulier la génération Z, ont souvent l'impression qu'il n'y a pas d'avenir pour eux, alors ils dépensent trop, ce qui a créé une petite bulle de gens qui essaient maintenant de se défaire de ce sentiment et d'être un peu plus responsables sur le plan fiscal", explique Brett.

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Quels sont les avantages à court et à long terme d'une budgétisation bruyante ?

L'un des avantages immédiats de la budgétisation bruyante concerne la santé mentale.

"À court terme, je pense que c'est plutôt bon pour la santé mentale de ne plus avoir à se battre en silence pour essayer de suivre les copains qui sont peut-être un peu plus splurgy que vous", explique Brett. "Une fois que vous avez fait le premier pas, l'élan est donné. C'est le moteur de la création de votre avenir, et cela vous donne un peu plus d'espoir".

À long terme, cet état d'esprit peut contribuer à la sécurité financière.

"Le fait d'être conscient de son budget peut vous aider à atteindre vos objectifs, comme la constitution d'un fonds d'urgence ou l'épargne en vue d'un dépôt pour une maison ou d'une retraite par capitalisation", explique Brett. "Cela signifie que vous pouvez cesser de vous inquiéter de ne pas avoir d'avenir, parce que vous l'aurez construit vous-même.

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Voici quelques conseils pour mettre en pratique cette tendance budgétaire bruyante...

Déchirer le pansement

"La première conversation est toujours la plus difficile, et elle peut être très embarrassante, mais une fois que vous aurez enlevé le pansement, vous vous rendrez compte que ce n'est pas aussi effrayant que ça en a l'air", dit Brett. "Ce n'est pas comme si vous deviez divulguer toutes les subtilités de votre santé financière à vos amis. Vous pouvez littéralement dire "Je n'ai pas envie de dépenser l'argent pour cela ce mois-ci". Cela peut se résumer à une phrase d'une ligne, car vous ne devez d'explication à personne".

Exprimez vos objectifs

Parler de vos objectifs à vos amis peut vous aider à vous responsabiliser.

"Lorsque les gens essaient d'arrêter de fumer ou de suivre un régime, ils sont beaucoup plus enclins à s'y tenir si quelqu'un d'autre sait qu'ils le font, parce qu'ils ont peur d'échouer ou d'avoir l'air ridicule - c'est tout simplement la nature humaine", explique Brett. "De plus, si vous avez les bonnes personnes autour de vous, elles devraient vous honorer et vous soutenir, et pourraient vous suggérer des choses moins chères.

Proposer des activités moins coûteuses

Soyez proactif et suggérez des activités moins onéreuses plutôt que de suivre les plans coûteux des autres.

"Une façon simple de mettre en place un budget bruyant est de prendre les devants", explique Brett. "Plutôt que d'attendre que quelqu'un vous invite à quelque chose, suggérez-lui une activité dans les limites de votre budget, comme aller boire un verre dans un parc, cuisiner un repas à la maison ou aller dans une galerie gratuite.

Utilisez des applications de budgétisation

"De nombreuses applications vous guideront et vous indiqueront le type de choses à inclure dans un budget, puis le calculeront pour vous", explique Brett. "Sur de nombreuses applications, vous pouvez vous fixer des objectifs et l'application calculera le montant que vous avez dans votre compte d'épargne pour cet objectif particulier, par exemple.

Fixez des rendez-vous financiers avec votre partenaire

"Au début du mois, définissez ensemble vos paramètres, puis à la fin du mois, examinez ce que vous avez fait par rapport à ces paramètres", conseille Brett. "L'être humain n'est pas parfait, il ne s'agit donc pas de réprimander les gens. Il s'agit de dire : "OK, nous avions fixé ce budget et nous ne l'avons pas respecté", d'analyser ce qui s'est passé et de réfléchir à ce que l'on peut faire différemment le mois prochain.

N'oubliez pas de célébrer vos réussites

"Il est important de célébrer les petites victoires qui jalonnent le parcours, sinon vous risquez d'avoir l'impression de devoir faire de nombreux sacrifices", ajoute Brett. "Si vous vous êtes bien débrouillé et que vous n'avez pas dépensé assez d'argent pendant un mois, n'oubliez pas de vous féliciter. Vous pouvez vous récompenser en vous offrant un petit chinois ou en utilisant l'argent pour atteindre vos objectifs plus rapidement. Célébrer ces victoires à haute voix vous permet de partager un peu de cette joie".