Esta guía le orientará paso a paso en el proceso de elección del proveedor de cuentas comerciales adecuado para ayudarle a evitar los costosos errores, agilizar su negocio y ofrecer a sus clientes una experiencia de pago sencilla.


Identifique primero las necesidades de su empresa

Defina lo que realmente quiere de una solución de pago y de una cuenta de vendedor antes de comparar los proveedores. Cada una de las empresas tiene necesidades diferentes, y lo que es un proveedor perfecto para una empresa no será el proveedor adecuado para otra.


Factores clave a valorar:


  • Canales de venta: ¿Vende en línea, en tiendas físicas, a través del móvil o mediante una combinación de los tres?

  • Volumen de transacciones: Las grandes empresas pueden obtener mejores tarifas, y las tarifas normales pueden convenir más a la pequeña empresa que las personalizadas.

  • Tamaño medio de las transacciones: Las distintas estrategias de precios (por ejemplo, intercambio plus frente a tarifa plana) prefieren diferentes cantidades de transacciones.

  • Formas de pago: ¿Qué formas y tipos de pago utilizan sus clientes: tarjetas de crédito, monederos digitales, facturas periódicas o internacionales?

  • Tipo de sector: Hay proveedores de alto riesgo (viajes, CBD, productos para adultos) y proveedores de bajo riesgo.


La definición de sus necesidades durante una comparación de cuentas comerciales reducirá instantáneamente su lista de proveedores a aquellos capaces de respaldar su modelo de negocio en la práctica.


Compare tarifas y estructuras de costes

Las estructuras de precios pueden ser complicadas, y el coste suele ser el factor decisivo cuando las empresas seleccionan un proveedor de cuentas comerciales. Lo importante es mirar más allá de las tarifas principales y entrar en los detalles.


Los costes típicos que hay que comparar a la hora de elegir una cuenta de comerciante son:


  • Comisiones de transacción: Facturadas por pago (a tanto alzado, de intercambio plus o escalonadas).

  • Cuotas mensuales: Hay proveedores que imponen cuotas fijas por el mantenimiento de la cuenta.

  • Comisiones de apertura: Se trata de una comisión única que se cobra por abrir la cuenta.

  • Gastos de devolución: Penalizaciones monetarias sobre las transacciones impugnadas por el cliente.

  • Costes de equipamiento: Lectores de tarjetas, terminales o TPV.

  • Costes de rescisión anticipada: el coste de rescindir un contrato antes de que expire.


Un proveedor de cuentas comerciales que tenga precios ligeramente más elevados pero ofrezca un mejor servicio o una financiación más rápida, o menos costes ocultos, puede resultar más rentable a largo plazo.


Evalúe las medidas de seguridad y cumplimiento

El 80% de las compras se realizan con tarjetas de crédito, débito o métodos en línea. Tiene clientes que le han confiado su información financiera confidencial, y cualquier infracción dañaría su reputación y su cuenta de resultados. Un proveedor de servicios de cuenta de vendedor eficaz, como PayDo, le ayuda a cumplir la normativa y a protegerse contra el fraude.


Busque proveedores que ofrezcan:


  • Cumplimiento de PCI DSS

  • Cifrado y tokenización

  • Software de detección de fraudes

  • Gestión de devoluciones de cargo


Preguntas para los proveedores:


  • ¿Qué hacen con el cumplimiento PCI de sus comerciantes?

  • ¿Qué tipo de tecnología de detección del fraude incorpora su sistema?

  • ¿Proporcionan o no protección y asistencia en caso de infracción?


La selección de un proveedor cuya seguridad sea sólida no es sólo una cuestión de protección de datos, sino también de privacidad de los mismos.


Compruebe la integración y la compatibilidad técnica

La compatibilidad técnica proporciona tanto a sus empleados como a sus clientes una experiencia sin preocupaciones.


Puntos de integración a tener en cuenta durante su comparación de cuentas comerciales:


  • Sistemas TPV

  • Plataformas de comercio electrónico

  • Software de contabilidad

  • Pagos por móvil


Consideraciones técnicas:


  • Acceso API

  • Tiempo de actividad y fiabilidad

  • Velocidad de liquidación


Un proveedor integrador le ahorrará tiempo y errores, y le evitará tener que rediseñar sus sistemas en el futuro.

Autor: pressfoto;

Revisar la asistencia al cliente y la fiabilidad del servicio

Con los sistemas más avanzados, siempre habrá problemas. Por eso, el valor de la atención al cliente y la fiabilidad es igual de importante que las prestaciones y los precios.


En qué fijarse:


  • Accesibilidad 24/7

  • Varias opciones de asistencia

  • Gestores de cuenta designados

  • Acuerdos de nivel de servicio explícitos en términos de disponibilidad y tiempo de respuesta.


Preguntas:


  • ¿Con qué rapidez resuelven los desacuerdos de pago?

  • ¿Venden asistencia de alta prioridad?

  • ¿Dan ejemplos o estudios de casos de empresas como la suya?


Un buen servicio de atención al cliente es una inversión en seguridad. Un proveedor con resolución rápida de problemas ayuda a evitar los pequeños problemas que pueden provocar costosas interrupciones.


Pruebe la flexibilidad y el potencial de crecimiento

La empresa que dirige hoy no es la que dirigirá mañana. El proveedor de cuentas de vendedor adecuado es el que se expande con usted y se adapta a las nuevas tecnologías y mercados.


Las principales áreas de flexibilidad son:


  • Escalabilidad: ¿Podrá el proveedor servir mayores volúmenes a medida que usted aumente?

  • Multidivisa: Se trata de una necesidad cuando el negocio se globaliza.

  • Opciones de pago innovadoras: Capacidad para añadir monederos, BNPL (compre ahora, pague después) o nuevas oportunidades fintech.

  • Condiciones de un contrato: Flexibilidad de un contrato mensual frente a bloqueos.

  • Funcionalidad de valor añadido: Cuadros de mando analíticos, fidelización o funcionalidad de marketing.


Con un proveedor flexible, no tendrá que afrontar otra costosa migración cuando su negocio crezca o cambie.


Conclusión clave

Su proveedor de cuentas comerciales puede robarle beneficios silenciosamente, frustrar a sus clientes y poner su negocio en suspenso. Sin embargo, tomar la decisión correcta al elegir una cuenta de comerciante es un socio invisible que le ayuda a realizar transacciones, protege los datos y le permite crecer sin ninguna duda.


Su cuenta de comerciante no es sólo una herramienta financiera, sino también una herramienta estratégica que puede conducirle al éxito en el futuro.