Ce guide vous aidera à choisir, étape par étape, le bon fournisseur de compte marchand pour vous aider à éviter les erreurs coûteuses, à rationaliser votre activité et à offrir à vos clients une expérience de paiement facile.


Définissez d'abord les besoins de votre entreprise

Définissez ce que vous attendez vraiment d'une solution de paiement et d'un compte marchand avant de comparer les fournisseurs. Chaque entreprise a des besoins différents, et ce qui est un fournisseur parfait pour une entreprise ne le sera pas pour une autre.


Facteurs clés à évaluer :


  • Canaux de vente : Vendez-vous en ligne, dans un magasin, par le biais d'un téléphone portable ou par une combinaison des trois ?

  • Volume des transactions : Les grandes entreprises peuvent obtenir de meilleurs tarifs, et les tarifs standard peuvent mieux convenir aux petites entreprises que les tarifs personnalisés.

  • Montant moyen des transactions : Les différentes stratégies de tarification (par exemple, interchange-plus ou taux fixe) préfèrent des montants de transactions différents.

  • Formes de paiement : Quelles formes et quels types de paiement vos clients utilisent-ils : cartes de crédit, portefeuilles numériques, factures récurrentes ou internationales ?

  • Type d'industrie : Il existe des fournisseurs à haut risque (voyages, CBD, produits pour adultes) et des fournisseurs à faible risque.


En comparant vos besoins, vous réduirez instantanément votre liste de fournisseurs à ceux qui sont capables de prendre en charge votre modèle d'entreprise dans la pratique.


Comparer les frais et les structures de coûts

Les structures de tarification peuvent être compliquées, et le coût est généralement le facteur décisif lorsque les entreprises choisissent un fournisseur de compte marchand. Ce qui est important, c'est de ne pas se contenter des tarifs globaux et d'entrer dans les détails.


Les coûts types à comparer lors du choix d'un compte marchand sont les suivants :


  • Frais de transaction : Facturés par paiement (forfait, interchange-plus ou échelonnés).

  • Frais mensuels : Certains fournisseurs imposent des frais fixes pour la tenue du compte.

  • Frais de mise en place : Il s'agit de frais uniques facturés pour l'ouverture du compte.

  • Frais de rétrofacturation : Pénalités monétaires sur les transactions contestées par le client.

  • Frais d'équipement : Lecteurs de cartes, terminaux ou points de vente.

  • Frais de résiliation anticipée : coût de la résiliation d'un contrat avant son expiration.


Un fournisseur de compte marchand dont les prix sont légèrement plus élevés mais qui offre un meilleur service, un financement plus rapide ou moins de coûts cachés peut s'avérer plus rentable à long terme.


Évaluer les mesures de sécurité et de conformité

80 % des achats sont effectués au moyen de cartes de crédit ou de débit, ou par des méthodes en ligne. Vos clients vous ont confié leurs informations financières sensibles, et toute atteinte à la sécurité nuirait à votre réputation et à vos résultats. Un fournisseur de services de compte marchand efficace, tel que PayDo, vous aide à rester en conformité et à vous prémunir contre la fraude.


Trouvez des fournisseurs qui offrent


  • la conformité à la norme PCI DSS

  • Le cryptage et la tokenisation

  • Logiciel de détection des fraudes

  • Gestion de la rétrofacturation


Questions à poser aux fournisseurs :


  • Que faites-vous de la conformité PCI de vos commerçants ?

  • Quel type de technologie de détection des fraudes est intégré dans votre système ?

  • Fournissez-vous une protection et une assistance en cas de violation ou non ?


Le choix d'un fournisseur dont la sécurité est forte n'est pas seulement une question de protection des données, mais aussi de respect de la vie privée.


Vérifier l'intégration et la compatibilité technique

La compatibilité technique permet à vos employés et à vos clients de travailler en toute sérénité.


Points d'intégration à prendre en compte lors de votre comparaison de comptes marchands :


  • Systèmes de point de vente

  • Plateformes de commerce électronique

  • Logiciel de comptabilité

  • Paiements mobiles


Considérations techniques :


  • Accès à l'API

  • Disponibilité et fiabilité

  • Vitesse de règlement


Un fournisseur intégrateur permet de gagner du temps, de ne pas commettre d'erreurs et vous évitera de devoir remanier vos systèmes à l'avenir.

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Examiner l'assistance à la clientèle et la fiabilité du service

Les systèmes les plus avancés ne sont pas à l'abri de problèmes. C'est pourquoi la valeur de l'assistance à la clientèle et de la fiabilité est tout aussi importante que les caractéristiques et les prix.


Ce qu'il faut rechercher :


  • Accessibilité 24 heures sur 24, 7 jours sur 7

  • Plusieurs options d'assistance

  • Des gestionnaires de compte désignés

  • Accords de niveau de service explicites en termes de disponibilité et de temps de réponse.


Questions à poser :


  • Quelle est la rapidité avec laquelle vous résolvez les problèmes de paiement ?

  • Vendez-vous des services d'assistance de haute priorité ?

  • Pouvez-vous donner des exemples ou des études de cas d'entreprises comme la vôtre ?


Un bon service à la clientèle est un investissement dans la sécurité. Un fournisseur qui résout rapidement les problèmes permet d'éviter les petits problèmes qui peuvent entraîner des perturbations coûteuses.


Testez la flexibilité et le potentiel de croissance

L'entreprise que vous dirigez aujourd'hui n'est pas celle que vous dirigerez demain. Le fournisseur de compte marchand approprié est celui qui se développe en même temps que vous et s'adapte aux nouvelles technologies et aux nouveaux marchés.


Les principaux domaines de flexibilité sont les suivants


  • L'évolutivité : Le fournisseur sera-t-il en mesure de traiter des volumes plus importants au fur et à mesure de votre croissance ?

  • Multidevise : C'est une nécessité lorsque l'entreprise s'internationalise.

  • Options de paiement innovantes : Capacité d'ajouter des portefeuilles, des BNPL (acheter maintenant, payer plus tard) ou de nouvelles possibilités fintech.

  • Conditions d'un contrat : flexibilité d'un contrat mensuel par rapport à un contrat à durée déterminée.

  • Fonctionnalité à valeur ajoutée : Tableaux de bord analytiques, fonctionnalités de fidélisation ou de marketing.


Avec un fournisseur flexible, vous ne serez pas confronté à une nouvelle migration coûteuse lorsque votre entreprise se développera ou évoluera.


À retenir

Votre fournisseur de compte marchand peut s'emparer discrètement de vos bénéfices, frustrer vos clients et mettre votre entreprise en veilleuse. Cependant, en faisant le bon choix de compte marchand, vous disposez d'un partenaire invisible qui vous aide à effectuer des transactions, protège vos données et vous permet de vous développer sans hésitation.


Votre compte marchand n'est pas seulement un outil financier, c'est aussi un outil stratégique qui peut vous conduire à la réussite future.