Os dados do fórum recolhidos entre 2023 e 2025, com base em discussões na OffshoreCorpTalk, revelam um aumento constante dos relatos de encerramento de contas bancárias, dificuldades de acesso a transferências internacionais e dependência de instituições de moeda eletrónica (IME). Estas questões não se limitam aos centros offshore ou às economias em desenvolvimento. Afectam agora empresários em Lisboa, freelancers no Porto e reformados no Algarve.

Créditos: Imagem fornecida; Autor: Cliente; Figura 1: Crescimento dos Encerramentos de Contas Reportados (Portugal, 2023-2025)

As pequenas e médias empresas (PME), muitas das quais alimentam a economia de exportação de Portugal, estão cada vez mais vulneráveis. Uma transação transfronteiriça assinalada pode significar semanas de atraso. Para os expatriados, mesmo as transferências de rotina, desde pensões a pagamentos de imóveis, podem ser alvo de escrutínio.


À medida que os bancos se retraem, os fornecedores de fintech e os IME estão a intervir. Os debates no fórum mostram que a confiança nestas plataformas aumentou desde 2023. Para as PME portuguesas, as IME oferecem uma integração mais rápida e um alcance internacional. Os expatriados consideram-nas atractivas para contas em várias moedas.


Créditos: Imagem fornecida; Autor: Cliente; Figura 2: Crescimento da Utilização de IME (Portugal, 2023-2025)

No entanto, estas soluções vêm com ressalvas: comissões mais elevadas, proteções mais fracas para os consumidores e a ausência de seguro de depósitos. Por cada empresário que encontra estabilidade através de um IME, outro refere preocupações quanto à fiabilidade a longo prazo.


Os exemplos ilustram a dimensão humana. Uma empresa tecnológica do Porto perdeu o acesso à sua conta comercial depois de se ter expandido para os mercados africanos. Um reformado do Algarve descreveu atrasos na transferência de fundos de pensões do Reino Unido. Um pequeno exportador de Setúbal relatou ter sido excluído dos bancos tradicionais depois de aumentar as vendas para a Ásia.


Créditos: Imagem fornecida; Autor: Cliente; Figura 3: Razões comunicadas para o encerramento de contas (Amostra de Portugal)

Portugal posicionou-se como um destino para empresários, freelancers e investidores através de regimes de residência como o programa de Residente Não Habitual (RNH) e os vistos de nómada digital. Mas estes esforços correm o risco de ser prejudicados se o acesso financeiro não conseguir acompanhar o ritmo.

A menos que sejam introduzidas reformas para equilibrar a conformidade com a acessibilidade, as PME e os expatriados poderão recorrer cada vez mais a alternativas informais ou menos regulamentadas, um resultado que prejudica os próprios objectivos de conformidade que o "de-risking" pretendia alcançar.

O futuro de Portugal como centro de talento e investimento global depende não só dos vistos e da política fiscal, mas também do acesso a serviços financeiros básicos. Estas conclusões, derivadas das discussões da OffshoreCorpTalk durante 2023-2025, destacam a forma como o encerramento de contas, os atrasos nos pagamentos e a dependência de IME estão a moldar o panorama financeiro de Portugal.