Die Preise für tierärztliche Behandlungen sind in den letzten Jahren massiv gestiegen, und zwar fast doppelt so stark wie die Inflationsrate.

Und obwohl die Regierung Anfang dieses Jahres eingegriffen hat und Tierarztpraxen bald eine Reihe von Maßnahmen einführen müssen – darunter die Begrenzung der Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente, die Veröffentlichung von Preislisten im Internet und die Ausstellung detaillierter Rechnungen –, bleiben die Preise weiterhin hoch.

Aus diesem Grund sind viele Tierhalter der Meinung, dass eine Versicherung für ihre vierbeinigen Freunde der einzige Weg ist, um potenzielle Tierarztkosten zu bewältigen, die manchmal mehrere Zehntausend Pfund betragen können.

„Tierärztliche Behandlungen sind vielleicht einer der wichtigsten Aspekte bei der Haltung von Haustieren, da hochqualifizierte medizinische Versorgung kostspielig sein kann und oft völlig unerwartet anfällt“, erklärte Dr. Rob Williams, Präsident der British Veterinary Association, gegenüber der Press Association.

„Eine Haustierversicherung ist eine Möglichkeit, sich auf diese unerwarteten Rechnungen vorzubereiten, aber es ist wichtig, sicherzustellen, dass Sie die richtige Police für sich und Ihr Haustier abschließen, wobei bereits bestehende Erkrankungen zu berücksichtigen sind, und dass Sie das Kleingedruckte lesen, bevor Sie sich festlegen.“

Jonathan Purvis, leitender Politikberater für allgemeine Versicherungen bei der ABI (Association of British Insurers), erklärt, dass eine Haustierversicherung in erster Linie die Kosten für tierärztliche Behandlungen abdeckt, wenn ein Haustier verletzt oder krank ist, einschließlich Konsultationen, Untersuchungen, Medikamente, Operationen und spezialisierter Behandlungen wie Physiotherapie.

Einige Policen bieten möglicherweise auch zusätzliche Leistungen wie eine rund um die Uhr erreichbare Tierarzt-Hotline, Online-Beratung, Trauerbegleitung und Beratung zum Wohlergehen des Haustiers.

„Es gibt keinen einheitlichen Ansatz für Haustierversicherungen, da verschiedene Policen unterschiedliche Deckungsumfänge, Höchstbeträge und Leistungen bieten“, sagt er. „Egal also, ob sie bellen, schnurren, zwitschern oder sich schlängeln – es ist wichtig, sich die Zeit zu nehmen, die verfügbaren Optionen zu verstehen und den Schutz zu wählen, der am besten zu Ihnen und den Bedürfnissen Ihres Haustieres passt.“

Und Hedda Baverud Olsson, Geschäftsführerin des Tierversicherers Lassie, betont: „Es ist äußerst wichtig, die Versicherungsbedingungen zu vergleichen – manchmal ist es sehr verlockend, die günstigste Variante zu wählen, aber die günstigste kann zum Beispiel Ausschlüsse enthalten.

„Wir müssen darüber aufklären, wie das funktioniert, denn oft denken die Leute, sie hätten eine Versicherung und damit sei alles abgedeckt, aber das ist tatsächlich nicht der Fall. Es gibt sehr viele verschiedene Deckungsstufen, und man zahlt entsprechend.“

Um Tierhaltern bei der Entscheidung zu helfen, welche Haustierversicherung für sie und ihren pelzigen, schuppigen oder sogar gefiederten Freund die richtige ist, skizziert Olsson, dessen Mutter Tierärztin ist, einige der wichtigsten Überlegungen, bevor man sich für eine Police entscheidet…

1. Überlegen Sie sich genau, welche Art von Police Sie wählen

Die wichtigsten Arten von Haustierversicherungen sind:

Lebenslang – Das Haustier ist jedes Jahr bis zu einer festgelegten Obergrenze versichert. Wird diese Obergrenze jedoch während des Versicherungsjahres erreicht, sind weitere Behandlungen in diesem Jahr nicht mehr abgedeckt, bis die Police verlängert wird und der volle Betrag der Obergrenze wieder zur Verfügung steht.

Der Vorteil einer lebenslangen Police besteht darin, dass das Haustier bei neuen Krankheiten und Verletzungen versichert ist. Olsson sagt dazu: „Es ist sehr gut, einen lebenslangen Versicherungsschutz zu haben. Er ist zwar etwas teurer, aber man wählt den gewünschten Deckungsumfang selbst und erneuert dann jedes Jahr den Versicherungsbetrag.

„Wenn Ihr Haustier also eine chronische Erkrankung hat, können Sie diese jedes Jahr abdecken. Das bedeutet, dass Sie mehr Unterstützung erhalten, falls etwas wirklich Schwerwiegendes passiert.“

Höchstleistung – Die ABI erklärt, dass Policen mit Höchstleistung einen festgelegten Geldbetrag für jede Krankheit oder Verletzung vorsehen, für die Ihr Haustier behandelt werden muss.

Olsson weist jedoch darauf hin: „Wenn Sie zum Beispiel eine Police mit Höchstleistung haben, steht dort vielleicht, dass das Maximum für Allergien bei 4.000 £ liegt, und nach vier Jahren haben Sie diesen Betrag möglicherweise bereits vollständig aufgebraucht, sodass die Versicherung danach keine weiteren Kosten mehr übernimmt.“

Krankheiten oder Verletzungen, die ein Haustier bereits vor Beginn der Versicherung hatte, sind nicht abgedeckt.

Befristet – Befristete Policen decken Haustiere bei neuen Krankheiten und Verletzungen ab, sodass jegliche Beschwerden, die bereits vor Beginn der Police bestanden, nicht abgedeckt sind, so die AIB.

Für die Behandlung jeder neuen Krankheit oder Verletzung steht dem Haustier ein fester Betrag zur Verfügung, und es gibt einen festgelegten Zeitraum (oft 12 Monate), in dem die Behandlung übernommen wird.

Nur-Unfall-Versicherung – Die günstigsten Policen sind in der Regel reine Unfallversicherungen, die einen festen Betrag zur Behandlung von Unfallverletzungen bei Haustieren zahlen, Krankheiten jedoch nicht abdecken. Laut AIB haben einige reine Unfallversicherungen eine Laufzeit von 12 Monaten.

2. Schließen Sie eine Versicherung ab, solange Ihr Haustier noch jung ist

Olsson sagt, wenn Sie eine lebenslange Police abschließen, ist es sinnvoll, dies frühzeitig zu tun.

„Schließen Sie für Ihren Welpen oder Ihr Kätzchen sofort eine Haustierversicherung ab und zahlen Sie die Beiträge jährlich weiter, denn wenn Sie sich für den lebenslangen Versicherungsschutz entscheiden, haben Sie nie das Problem von Vorerkrankungen, bei denen Sie wissen, dass Ihr Haustier an einer chronischen Erkrankung leidet, diese aber nicht abgedeckt ist.

„Es ist wirklich gut, sie sofort abzuschließen, denn dann wissen Sie, dass Sie in der Regel abgesichert sind. Das ist genauso wie bei der Kfz-Versicherung – man kann keine Kfz-Versicherung mehr abschließen, nachdem das Auto bereits einen Unfall hatte.“

3. Beachten Sie die Wartezeiten

Es kann eine Wartezeit geben (oft zwischen 14 und 60 Tagen nach Versicherungsbeginn), bevor Tierhalter Ansprüche geltend machen können, warnt Olsson.

4. Prüfen Sie die Ausschlüsse

In Tierversicherungsverträgen können bestimmte Erkrankungen ausgeschlossen sein. Das bedeutet: Wenn Ihr Haustier an dieser Erkrankung leidet, übernimmt die Versicherung die Kosten für die tierärztliche Behandlung nicht.

Olsson erklärt: „Ich habe zum Beispiel einen Labrador, und es heißt oft, dass Labradore häufig Probleme mit den Hüften haben – deshalb schließen wir Hüftprobleme aus; das ist der Grund, warum die Versicherung vielleicht günstig ist.

„Sie sollten also wirklich genau prüfen, was im Versicherungsschutz enthalten ist und welche Rasse Sie versichert haben – welche genetischen Probleme könnte die Rasse haben oder welche häufigen Unfälle sollten abgedeckt sein, denn Sie wollen ja keine Haustierversicherung mit vielen Ausschlussklauseln.“

5. Berücksichtigen Sie die Selbstbeteiligung

Wie bei anderen Versicherungen muss der Besitzer bei einem Schadensfall wahrscheinlich eine Selbstbeteiligung zahlen, und oft kann der Besitzer die Höhe der Selbstbeteiligung bei Abschluss der Police selbst wählen. Zudem kann es einen prozentualen Eigenanteil geben, sodass der Besitzer einen festen Prozentsatz der Behandlungskosten selbst trägt.

Olsson sagt: „Man kann eine Selbstbeteiligung von null und einen prozentualen Selbstbehalt von null wählen, zahlt dann aber eine höhere monatliche Prämie. Und wenn man eine Zuzahlung von 20 % oder 50 % leistet, sinken zwar die monatlichen Kosten, aber wenn etwas passiert, muss man selbst mehr bezahlen.

„Möchten Sie lieber monatlich etwas mehr zahlen und im Ernstfall einen höheren Versicherungsschutz haben, oder jeden Monat einen günstigeren Preis zahlen, müssen dann aber etwas aus eigener Tasche bezahlen? Sie müssen entscheiden, was am besten zu Ihrer finanziellen Situation passt.“

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