Negli ultimi anni i prezzi delle cure veterinarie hanno subito un aumento vertiginoso, quasi il doppio del tasso di inflazione.

E sebbene il governo sia intervenuto all’inizio di quest’anno e gli studi veterinari dovranno presto introdurre una serie di misure, tra cui la limitazione del costo delle prescrizioni, la pubblicazione online dei listini prezzi e la fornitura di fatture dettagliate, i prezzi rimangono comunque elevati.

Ecco perché molti proprietari di animali domestici ritengono che assicurare i propri amici a quattro zampe sia l’unico modo per far fronte a potenziali spese veterinarie che a volte possono ammontare a decine di migliaia di sterline.

«Le cure veterinarie sono forse una delle principali preoccupazioni per chi possiede un animale da compagnia, poiché un’assistenza medica altamente specializzata può essere costosa e spesso si presenta all’improvviso», ha dichiarato alla Press Association il dottor Rob Williams, presidente della British Veterinary Association.

«L’assicurazione per animali da compagnia è un modo per prepararsi a queste spese impreviste, ma è importante assicurarsi di scegliere la polizza giusta per sé e per il proprio animale, tenendo conto di eventuali patologie preesistenti, e di leggere attentamente le clausole scritte in piccolo prima di sottoscriverla».

Jonathan Purvis, consulente senior per le polizze assicurative generali presso l’ABI (Association of British Insurers), spiega che l’assicurazione per animali da compagnia copre principalmente i costi delle cure veterinarie quando un animale è ferito o malato, comprese visite, esami, farmaci, interventi chirurgici e trattamenti specialistici come la fisioterapia.

Alcune polizze possono anche offrire servizi aggiuntivi quali linee di assistenza veterinaria attive 24 ore su 24, 7 giorni su 7, consulenze online, sostegno in caso di lutto e indicazioni sul benessere dell’animale.

«Non esiste un approccio unico valido per tutti nel campo delle assicurazioni per animali da compagnia: le diverse polizze offrono livelli di copertura, limiti e prestazioni differenti», afferma. «Quindi, che abbaiano, facciano le fusa, cinguettino o striscino, è importante prendersi il tempo necessario per comprendere le opzioni disponibili e scegliere la protezione più adatta alle vostre esigenze e a quelle del vostro animale domestico».

E Hedda Baverud Olsson, amministratrice delegata della compagnia assicurativa per animali da compagnia Lassie, sottolinea: «È estremamente importante confrontare i contenuti della polizza: a volte è molto facile scegliere quella più economica, ma quella più economica potrebbe avere delle esclusioni, ad esempio.

«Dobbiamo spiegare come funziona, perché molto spesso le persone pensano che, avendo un’assicurazione, tutto sia coperto, ma in realtà non è così. Esistono moltissimi livelli diversi di copertura e si paga di conseguenza.»

Per aiutare i proprietari di animali domestici a decidere quale polizza assicurativa sia più adatta a loro e al loro amico peloso, squamoso o persino piumato, Olsson, la cui madre è una veterinaria, illustra alcuni dei fattori più importanti da considerare prima di sottoscrivere una polizza…

1. Valutate attentamente il tipo di polizza da scegliere

I principali tipi di assicurazione per animali domestici sono:

A vita – l’animale è coperto fino a un limite prestabilito ogni anno, ma se il limite viene raggiunto durante l’anno di validità della polizza, l’animale non sarà coperto per ulteriori cure durante quell’anno, fino al rinnovo della polizza, quando l’intero importo del limite tornerà disponibile.

Il vantaggio di una polizza a vita è che l’animale è coperto per nuove malattie e infortuni, e Olsson afferma: «È ottimo avere una copertura a vita. È un po’ più costosa, ma si sceglie il livello di copertura desiderato e poi ogni anno si rinnova il massimale.

«Quindi, se il tuo animale ha una malattia cronica, potrai coprirne le spese ogni anno. Ciò significa che potrai ottenere maggiore assistenza se dovesse verificarsi un evento davvero grave.»

Massimale: l’ABI spiega che le polizze con massimale prevedono un importo fisso per ogni malattia o infortunio per cui il tuo animale domestico necessita di cure.

Ma Olsson sottolinea: «Se, ad esempio, hai una polizza con indennizzo massimo, potrebbe essere specificato che il massimale per le allergie è di 4.000 sterline; dopo quattro anni potresti aver già esaurito l’intero importo e l’assicurazione non coprirà più nulla in seguito».

Qualsiasi malattia o infortunio che l’animale avesse prima dell’inizio della polizza non è coperto.

A durata limitata – le polizze a durata limitata coprono gli animali domestici per nuove malattie e infortuni, quindi qualsiasi disturbo preesistente all’inizio della polizza non sarà coperto, afferma l’AIB.

Un importo fisso copre l’animale per il trattamento di ogni nuova malattia o infortunio, e c’è un periodo di tempo prestabilito (spesso 12 mesi) durante il quale il trattamento sarà coperto.

Solo infortuni – le polizze più economiche sono solitamente quelle “solo infortuni”, che erogano un importo fisso per aiutare a curare lesioni accidentali agli animali domestici, ma non coprono le malattie. L’AIB precisa che alcune polizze “solo infortuni” hanno un limite temporale di 12 mesi.

2. Stipulate una polizza quando il vostro animale domestico è giovane

Olsson afferma che, se si stipula una polizza a vita, è opportuno farlo il prima possibile.

«Sottoscrivete subito un’assicurazione per il vostro cucciolo di cane o gatto e continuate a pagarla annualmente, perché se scegliete la copertura a vita non avrete mai il problema delle condizioni preesistenti, ovvero quando sapete che il vostro animale ha una patologia cronica ma non è coperto per quella.

“È davvero utile averla fin da subito, perché così saprete di essere generalmente coperti. È come con l’assicurazione auto: non potete stipulare un’assicurazione auto dopo che l’auto ha avuto un incidente.”

3. Prestate attenzione ai periodi di attesa

Potrebbe esserci un periodo di attesa (spesso compreso tra 14 e 60 giorni dall’inizio della polizza) prima che i proprietari possano presentare una richiesta di risarcimento, avverte Olsson.

4. Verifica le esclusioni

Le polizze assicurative per animali da compagnia possono escludere determinate patologie, il che significa che se il tuo animale ne è affetto, la polizza non coprirà le spese per le cure veterinarie.

Olsson spiega: «Ho un labrador, ad esempio, e potrebbero dire che i labrador hanno spesso problemi alle anche, quindi escludiamo le anche: ecco perché potrebbe essere economica.

«Quindi dovreste davvero verificare cosa è incluso e la razza del vostro animale: quali sono i possibili problemi genetici tipici della razza o gli incidenti più comuni da coprire, perché non è auspicabile stipulare un’assicurazione per animali domestici con molte esclusioni».

5. Considerare la franchigia

Come per altre polizze assicurative, è probabile che ci sia una franchigia a carico del proprietario quando viene presentata una richiesta di risarcimento, e spesso i proprietari possono scegliere l’importo della franchigia al momento della sottoscrizione della polizza. Inoltre, potrebbe esserci anche una percentuale di co-pagamento, per cui il proprietario paga una percentuale fissa sul costo delle cure.

Olsson afferma: «È possibile scegliere una franchigia iniziale pari a zero e una percentuale di compartecipazione pari a zero, ma in tal caso si pagherà un premio mensile più alto. Se invece si opta per una compartecipazione del 20% o del 50%, il costo mensile diminuirà, ma in caso di sinistro si pagherà di tasca propria una somma maggiore.

«Preferireste pagare un po’ di più ogni mese e avere una copertura maggiore in caso di necessità, oppure pagare un premio mensile più basso ma dover poi sostenere una parte delle spese di tasca vostra? Dovete scegliere la soluzione più adatta alle vostre disponibilità economiche.»

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